培训课件：个人如何理财.pptVIP

个人如何理财 主题 1：理财的定义 2：理财观念的建立 3：理财观念的四大误区 4；理财的六大目标 5：理财方程式及风险程度 6：理财步骤-个人和家庭 7：节财增值六法 8：理财投资建议 9：个人投资理财品种 a：家庭财务状况的测试方法 理财的定义 所谓理财 就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用 。 举例 理财观念的建立 理财观念一：理财是一件正大光明的事 理财观念二：理财从现在开始,并长期坚持 理财观念三：理财目的是梳理财富,增值生活 你不理财，财不理你 古人云：不积跬步，无以至千里; 不积细流，无以成江海; 理财观念误区 理财观念误区一：我没财可理 理财观念误区二：我不需要理财 理财观念误区三：等我有了钱再理财 理财观念误区四：会理财不如会挣钱 理财的六大目标 1.获得资产增值 2.保证资金安全 3.防御意外事故 4.保证老有所养 5.提供赡养父母的基金 6.提供抚养教育子女的基金　　 理财方程式 方程式= 50%稳守+ 25%稳攻+ 25%强攻 稳守：银行存款/国债/人民币理财产品/货币 市场基金（风险小）； 稳攻：混合型基金/大型蓝筹股 （风险中）； 强攻：成长型股票/股票型基金/期货 （风险大）。 风险小 人民币理财产品是由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。 风险中 混合型基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金。风险和收益介于股票基金和债券基金之间，股票投资的比例小于股票基金， 因此在股票市场牛市来临时，其业绩表现可能不如股票基金。 蓝筹股是指业绩优良、市场表现稳定、 具有强大的金融实力、 占有较大市场份额的上市公司的股票。 风险大 成长型股票是指销售额\利润等在迅速扩张,并且其速度快于整个国家经济增长速度及其所在行业增长速度的公司的股票。 股票型基金是以股票为主要投资对象的基金，相对来说投资的风险也较大 。 期货一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产， 是期货合约所对应的现货，可以是某种商品，也可以是某个金融工具，还可以是某个金融指标。 个人理财步骤 一　订立理财目标 二　打好储蓄基础 三　合理安排钱财 四　增加理财知识 五　检讨理财计划  家庭理财步骤 第一步：家庭财产统计 第二步：家庭收入统计 第三步：家庭支出统计 第四步：制定生活支出预算 第五步：理财和投资账户分设　 节财增值六法 零存整取法：零钱一日、一季或半年上银行换成整钱结算一次，此时平常不善存钱的你，便会惊喜地发现零钱已汇聚成一笔可观的数目。 忍者神龟法：单身青年购买名牌物品劲头十足，陷入入不敷出的窘境。只要你做个有心人，可在打折销售时期，购上你心仪的名牌。 健康省钱法：日常加强锻炼，遇有疾病苗头应趁早治疗，不要小病扛成重病，积蓄一扫而光。 平安赚钱法：自我照顾，用电用气/防火防盗要做好安全防范，如有老化、破损应及时更换，不可为省钱而将就。 潜力发掘法：充分发挥潜力，开发第二专长，不仅对你的本职工作大有裨益，同时也会积累可观的资本。 完美投资法：拥有一定资产的，此时理财的重点便要转向投资。资产分为五份，分别投资国债、保险、股票、定期储蓄或活期储蓄，风险投资、保险投资、应急用钱。 理财投资建议 存→ 省→ 投 20%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需； 30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具； 50%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种。　　 个人投资理财品种 银行储蓄 债券 股票 基金 保险 房地产 外汇 信托产品 实业投资 家庭财务状况亚健康的测试方法1 贷多少款不会影响生活质量 ——债务偿还比率小于35%偿债比率＝每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额×100% 一个家庭适合负担多少债务，应当根据家庭的收入情况而定 。 家庭财务状况亚健康的测试方法2 家庭该留多少流动资金 ——流动性比率3～8为最好流动性比率＝流动性资产/每月支出 注：流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产