商业银行中间业务、个人理财业务培训课件.ppt

产品功能： 1．一卡多账户　　借记卡对应的活期存款账户作为主账户，关联若干个本外币活期、国债、整整、零整/教育、定活、通知、贷款子账户，客户只需一张卡就可对多种类型的账户进行资金支付、划拨、转账结算和贷款等操作。　　2．额度贷款　　由借记卡持卡人申请，信贷部门审批后给予持卡人一个授信额度，由柜面录入持卡人的贷款基本要素（贷款种类、期限、额度、利率等），由客户需要时通过柜面或自助设备办理放款、还款业务。　　3．个人质押贷款　　持卡人可通过柜面或自助设备，指定借记卡下的本外币整整、国债、零整子账户作为质押物，办理贷款放款、还款和续借业务。　　 产品功能： 4．消费临时质押　　持卡人在商户消费时，如卡账户余额不足，可将人民币整整子账户作为质押物，由系统从暂付款项中临时垫付款项，日终自动归还。　　5．自动约转　　可将各币种主账户上超过指定余额的部分，按指定的最小转存金额、存期，自动转存为整存整取子账户。　　6．约定代扣　　通过客户签约，系统对约定账户中的约定金额进行代扣。约定账户为主账户或人民币活期子账户。　　 产品功能： 7．自动供款　　系统根据约定的每月供款日从签约账户（借记卡及卡下的活期子账户、准贷记卡）中把约定的资金转入持卡人指定的账户（活折、借记卡及卡下的活期子账户、准贷记卡）。　　8．子账户的移入移出　　可将本人的其他整存整取存单账户移入到借记卡下，作为借记卡的一个子账户进行管理；也可将借记卡下的整整子账户移出，使用存单单独管理。　　9．账户指定交易　　将指定的活期子账户与指定的中间业务捆绑，通过自助设备、柜面或签定批量代扣协议来办理相应的中间业务。 信托理财业务 信托理财业务指农行向投资者募集理财资金，募集完成后，农行作为委托人，将理财资金全部或部分按照信托方式委托给信托公司，由其按照事先确定的方式投资于信托项目的业务。根据信托项目项下信托公司管理运用资金的方式，信托理财分为证券投资信托理财、非证券投资信托理财、其他信托理财。其中证券投资信托理财指在货币市场和证券市场进行投资运作的信托理财业务；非证券投资信托理财指以贷款、信贷资产回购等方式向客户提供信托融资的信托理财业务。 产品特点：　　投资范围广，能够满足客户资金保值、增值等多种需求。　　起点金额5万元人民币，并按照1万元的整数倍递增。 如何办理：　　在理财产品资金募集期间，投资人携带身份证，在柜台填写《理财产品交易服务协议》等相关文本，开立理财账户，汇划理财资金。 交通银行 交银理财介绍 ?“交银理财”遵循3F服务理念：理财、伙伴、未来 交银理财通过“四一理财”(一张交银理财卡、一个综合理财账户、一张对账单、一个循环贷款额度)化繁为简、省时便捷；“三专渠道”（ 专柜、专线、专页）随时随地、灵活理财；“二方资讯”（ 专讯、专门的理财讲座）全面资讯、及时决策达到“一生服务”(按需所求、理财精选)。? 做到一张交银理财卡、一个综合理财帐户、一张对帐单、一个循环贷款额度，化繁为简、省时便捷。全新的“交银理财”从客户角度出发，提供了一系列的优惠增值服务来体现对交银理财客户的超值礼遇，联盟全国指定商场、服务机构打折优惠，处处彰显交银理财带来的尊贵待遇。???????? ? 交银理财以交银理财卡和理财综合帐户为载体，对客户名下的存款、贷款、基金、国债等金融产品进行一站式综合管理，并同时具备多种资金调度功能，配以交银理财专柜、电话银行、网上银行等全方位服务渠道，为客户开启便捷、灵活的理财通道，让客户随时随地、轻松感受全新理财体验。? 交银理财为广大客户提供了又一个专业的综合理财服务选择。存款到期、消费取款、密码修改、投资理财资讯等，均可通过定制的手机短信服务帮助客户及时了解财务变动情况，把握投资和理财良机；适时举办的理财讲座更能为客户提供近距离与特邀投资专家机会。? 交银理财还根据客户的风险承受能力，结合不同人生阶段需求为客户甄选适合的理财产品组合，多种产品价格优惠、丰富多彩的礼遇服务让客户轻松体验交银理财的与众不同。? 如此功能强大、便捷贴心的理财服务门槛却并非高不可攀，仅需在交行金融资产季日均5万元以上就可开立理财账户，并可在开户后六个月内免费体验。 招商银行 财富管理 一对一的理财顾问招商银行指派资深客户经理，和后台强大的的专家团队一起，根据您的理财与投资需要，通过专业的理财规划系统，以专业独到的个性化理财设计和服务，致力为您处理财务事宜，提供财富组合规划和评估，助您达致财务目标。 优越专属的理财空间截至2008年2月，招商银行已在全国24个金葵花财富管理中心、292个金葵花理财中心、280个金葵花贵宾室开通贵宾理财服务，让您尽享优越专属的理财空间。 快捷方便的理