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监管科技在金融数据治理中的智能监管报送系统研究1

监管科技在金融数据治理中的智能监管报送系统研究

摘要

随着金融科技的快速发展和金融监管要求的日益严格，金融数据治理与监管报送已

成为金融机构面临的重要挑战。本文系统研究了监管科技在金融数据治理中的应用，重

点探讨了智能监管报送系统的构建方案。研究采用文献分析、案例研究和系统设计等方

法，结合大数据、人工智能、区块链等前沿技术，提出了一个集数据采集、处理、分析、

报送于一体的智能化监管报送系统架构。研究结果表明，该系统能够显著提高监管报送

的准确性和效率，降低合规成本，增强风险防控能力。本研究为金融机构数字化转型和

监管科技应用提供了理论依据和实践指导，对完善金融数据治理体系具有重要意义。

引言

1.1研究背景与意义

近年来，全球金融业经历了前所未有的数字化转型浪潮，金融数据呈现爆炸式增

长。根据国际金融协会(IIF)的统计，2022年全球金融数据量已达到120ZB，预计2025

年将增长至175ZB。与此同时，金融监管机构对数据报送的要求日益严格，监管规则复

杂多变。中国银保监会数据显示，2022年银行业监管报送指标超过5000项，报送频率

从实时到年度不等，金融机构面临巨大的合规压力。

在此背景下，监管科技(RegTech)应运而生，成为解决金融数据治理与监管报送难

题的关键手段。监管科技通过运用大数据、人工智能、区块链等新兴技术，能够有效提

升监管报送的自动化水平、准确性和时效性。本研究聚焦于智能监管报送系统的构建，

旨在为金融机构提供一套完整的解决方案，以应对日益复杂的监管环境，提升数据治理

能力。

1.2国内外研究现状

国际上，监管科技研究起步较早，欧美发达国家已形成较为成熟的应用体系。根据

德勤2023年全球监管科技报告，73%的金融机构已将监管科技纳入战略规划，其中监

管报送是最主要的应用场景之一。欧洲银行业管理局(EBA)发布的《监管科技应用指

南》详细阐述了智能报送系统的技术要求和实施路径。

国内方面，监管科技研究虽起步较晚但发展迅速。中国人民银行2022年发布的《金

融科技发展规划》明确提出要”推动监管科技在金融数据治理中的应用”。学术界也涌现

出大量相关研究，如张明等(2022)提出的基于知识图谱的监管报送框架，李华等(2023)

设计的区块链赋能的报送数据存证方案等。然而，现有研究多聚焦于单一技术应用，缺

乏系统性的解决方案，这正是本研究试图填补的空白。

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1.3研究内容与方法

本研究采用理论分析与实证研究相结合的方法，主要内容包括：1)梳理金融数据治

理与监管报送的政策要求和技术标准；2)分析现有监管报送系统的痛点与瓶颈；3)构

建智能监管报送系统的理论框架；4)设计系统架构和关键技术方案；5)提出实施路径

和保障措施。

研究方法包括：1)文献分析法，系统梳理国内外相关研究成果；2)案例研究法，选

取典型金融机构的监管报送实践进行深入分析；3)系统设计法，采用模块化方法设计

系统架构；4)专家访谈法，征求监管部门和行业专家意见。通过多种方法的综合运用，

确保研究结论的科学性和实用性。

政策与行业环境分析

2.1国家政策环境

近年来，我国高度重视金融数据治理和监管科技发展。2021年，中国人民银行发布

《金融数据安全数据安全分级指南》，明确了金融数据分类分级标准。2022年，《银行业

金融机构数据治理指引》正式实施，要求金融机构建立健全数据治理架构。同年，《金

融科技发展规划年)》将监管科技列为重点发展方向，提出要”构建智能化监

管报送体系”。

在监管报送方面，银保监会陆续发布了《银行业金融机构监管数据标准化规范》《保

险业监管数据标准化规范》等文件，统一了数据报送标准和格式。2023年，证监会发

布《证券期货业监管数据报送管理办法》，进一步规范了证券行业的报送要求。这些政

策为智能监管报送系统的建设提供了明确的制度依据。

2.2行业发展趋势

金融行业数字化转型加速推进，数据已成为核心生产要素。根据中国信通院数据，

2022年我国金融业数字化转型投入达到2500亿元，同比增长18.6%。其中，监管科技

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