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2025年贷款审核模拟测试卷及答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.某科技型小微企业申请200万元信用贷款，2024年营收800万元，净利润120万元，流动比率1.8，速动比率1.2，资产负债率55%。根据2025年《商业银行小微企业贷款风险评估指引》，以下哪项指标最可能触发风险预警？

A.流动比率低于2.0

B.速动比率低于1.5

C.资产负债率高于50%

D.净利润率（15%）低于行业均值（18%）

2.客户张某申请个人消费贷款，其征信报告显示：近24个月内有3次信用卡逾期（均不超过30天），当前信用卡透支余额8万元（授信额度10万元），无其他负债。2025年新版个人征信系统（二代+）对“轻微逾期”的认定标准为“2年内累计逾期≤3次且单次≤30天”，则张某的信用评级应归为：

A.正常类（A级）

B.关注类（B级）

C.次级类（C级）

D.可疑类（D级）

3.某新能源企业申请5000万元固定资产贷款，用于建设光伏电站。根据2025年《绿色信贷指引（修订版）》，审核时需重点核查的核心文件不包括：

A.项目环境影响评价批复

B.碳减排量测算报告（基于ISO14064标准）

C.企业ESG报告（含碳足迹披露）

D.企业近3年员工社保缴纳凭证

4.李某（个体工商户）申请100万元经营贷款，提供的银行流水显示：近6个月收入总额120万元，但其中40%为“王某”“张某”等非固定个人账户转入，且无明确交易备注。根据2025年《商业银行个人经营性贷款真实性核查操作规范》，最合理的处理措施是：

A.直接认定流水无效，拒绝贷款

B.要求李某提供与转入方的交易合同或业务记录

C.按流水总额的60%折算有效收入

D.以流水总额为基数，结合行业平均利润率核定收入

5.某制造业企业申请3年期抵押贷款，抵押物为工业用地（评估价值1200万元），土地性质为“出让”，剩余使用年限28年。根据2025年《押品管理办法》，抵押率最高可设定为：

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

6.客户王某通过某互联网银行申请“随借随还”信用贷款，其授权的大数据信息包括：电商平台交易记录（近1年成交额200万元）、社交平台活跃度（月均互动500次）、水电煤缴费记录（近1年无欠费）。根据2025年《商业银行互联网贷款风险模型管理办法》，以下哪类数据不得作为风险评估依据？

A.电商平台交易记录

B.社交平台活跃度

C.水电煤缴费记录

D.央行征信报告

7.某房地产企业申请开发贷，项目总投8亿元，企业自有资金2.5亿元（已到位），预售资金监管账户余额1.2亿元。根据2025年“房地产贷款集中度管理”及“三道红线”政策，该项目的“自有资金比例”实际达标情况为：

A.达标（自有资金≥30%）

B.不达标（自有资金需≥35%）

C.达标（自有资金+预售监管资金≥30%）

D.不达标（自有资金需剔除预售监管资金）

8.某企业2024年财务报表显示：应收账款周转率6次（行业均值8次），存货周转率4次（行业均值5次），应付账款周转率3次（行业均值2次）。从营运能力角度分析，最可能的风险点是：

A.应收账款回收慢，资金回笼压力大

B.存货周转慢，存在滞销风险

C.应付账款支付快，占用自有资金

D.营运能力整体优于行业，无风险

9.客户陈某申请30万元装修贷款，提供的购房合同显示房产总价200万元（首付60万元，贷款140万元，当前剩余贷款120万元），装修合同金额35万元（施工方为某新注册小微企业）。根据2025年《个人消费贷款用途管理细则》，审核时最需关注的风险是：

A.装修合同金额与房产价值不匹配（超15%）

B.施工方为新注册企业，可能虚构交易

C.剩余房贷占比过高（60%），还款能力承压

D.首付比例（30%）符合规定，无额外风险

10.某商业银行2025年一季度贷款不良率1.8%（监管红线2%），拨备覆盖率180%（监管要求≥150%）。该行对某钢贸企业（行业不良率3.5%）的贷款审批应重点参考的指标是：

A.行业不良率高于全行，需提高利率覆盖风险

B.拨备充足，可放宽准入标准

C.全行不良率未超标，可维持原有政策

D.行业风险显著，需强化担保或限制额度

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）

1.根据2025年《商业银行贷款“三查”新规》，贷前调查需重点核实的“真实性”内容包括：

A.借款人身份及经营资质（如营业执照、特许经营许可