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2025年贷款审批模拟练习题及答案

2025年贷款审批模拟练习题

案例一：个人消费贷款审批（额度30万元，期限5年）

申请人信息：张某，32岁，某互联网公司高级工程师，户籍所在地为二线城市，现居住于北京朝阳区自有住房（无房贷）。2023年1月至今在现单位工作，月税后收入3.8万元（银行代发，近12个月流水均稳定在3.5万-4.2万元区间）。配偶李某，30岁，某公立小学教师，月税后收入1.2万元。家庭现有负债：张某名下信用卡欠款余额4.5万元（账单日每月5日，最近12个月无逾期记录，额度8万元）；夫妻共同名义车贷（2024年3月发放，期限3年，月供4800元，剩余未还本金12万元）。

征信报告摘要（2025年3月查询）：

-贷记卡：张某名下3张信用卡，总授信额度15万元，当前使用额度4.5万元（使用率30%）；近2年无逾期记录，最近6个月平均使用额度3.2万元。

-贷款：张某2020年房贷（已结清）、2024年车贷（正常还款）；李某无贷款记录。

-查询记录：近12个月内，张某因申请信用卡被查询2次（2024年6月、11月），因车贷审批被查询1次（2024年3月）；李某无查询记录。

贷款用途：张某申请用于配偶李某攻读MBA学费及家庭装修（提供MBA录取通知书，学费总额28万元；装修合同显示需支付15万元，已支付5万元定金）。

补充材料：张某提供北京朝阳区房产房产证（评估价值850万元，无抵押）；夫妻双方近12个月工资流水、社保/公积金缴纳记录（张某公积金月缴4800元，李某月缴1200元）；MBA学费缴费通知（需在2025年6月前支付28万元）；装修公司营业执照及装修合同（乙方为正规装修企业，成立5年，无经营异常记录）。

案例二：小微企业经营贷款审批（额度200万元，期限1年，担保方式：房产抵押+实际控制人连带责任保证）

借款企业：北京某环保科技有限公司（成立于2020年5月，注册资本500万元，实缴资本500万元），主营业务为工业废水处理设备研发、销售及运维服务，属于国家重点支持的“节能环保产业”（符合《战略性新兴产业分类（2022）》）。实际控制人及法定代表人王某（持股60%），45岁，本科学历，从事环保行业10年，无犯罪记录。

企业财务数据（2024年度审计报告）：

-营业收入：1200万元（同比增长25%，2023年为960万元）；

-净利润：180万元（同比增长30%，毛利率28%，高于行业平均25%）；

-资产总额：850万元（其中固定资产320万元，主要为生产设备及办公用房；应收账款280万元，账龄6个月内占比90%，客户为某央企下属环保子公司及3家上市公司）；

-负债总额：300万元（其中短期借款100万元，2025年12月到期，年利率4.5%；应付账款80万元，账龄3个月内）；

-流动比率：1.8（行业平均1.5），速动比率：1.2（行业平均1.0）；

-纳税信用等级：B级（2024年），近2年无欠税记录；

-社保缴纳：员工20人，均足额缴纳社保公积金。

担保物信息：王某提供其名下北京市海淀区一套住宅（房产证登记时间2018年，建筑面积120㎡，评估公司2025年3月出具评估报告，市场价值650万元，无抵押）。

贷款用途：企业拟采购一批新型膜分离设备（合同总价220万元，已支付20万元定金，需在2025年6月前支付剩余200万元），设备供应商为行业龙头企业（上市公司，信用评级AAA）。

补充材料：企业近2年银行流水（基本户月均流入100万元，流出85万元，账户日均余额30万元）；设备采购合同及供应商资质文件；环保科技行业分析报告（显示2025年行业需求预计增长20%，企业市场份额占区域市场5%）；实际控制人王某个人征信报告（无逾期记录，信用卡使用率25%，无对外担保）。

案例三：个人住房贷款审批（首套房，贷款金额400万元，期限30年，LPR+30BP）

申请人信息：陈某，28岁，某新能源汽车企业研发工程师，工作3年（2022年7月至今），月税后收入2.5万元（银行代发，近12个月流水稳定）；未婚妻林某，26岁，某三甲医院护士，工作2年，月税后收入1.8万元（现金发放，近12个月由医院通过对公账户转入其个人卡，备注“工资”）。两人计划2025年5月登记结婚，以共同借款人名义申请房贷。

购房信息：拟购北京市通州区某新建商品房（期房，开发商为某国企背景房企，五证齐全，预计2026年12月交房），总价600万元（首付200万元，来源为陈某父母转账150万元，林某个人储蓄50万元，提供资金来源证明：陈某父母银行转账凭证、林某近3年储蓄流水）。

征信报告摘要（2025年4月查询）：

-陈某：贷