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2025国考四川金融监管局申论对策建议高频考点及答案

一、核心高频考点分类及对策答案

（一）金融“五篇大文章”落地实践（结合四川特色）

高频考点1：科技金融支持川渝科创走廊建设

背景问题：四川科技型中小企业融资难，部分企业因缺乏抵押、技术估值难导致信贷可得性低；金融机构对芯片、高端装备等领域风险评估能力不足。

对策建议：

建立“科创企业白名单”制度。联合四川省科技厅、川渝科创走廊管委会，筛选高新技术企业纳入名单，给予最高500万元信用贷额度，不良率容忍度提升至3%。

创新技术估值机制。引入成都高校科研团队参与评估，对拥有专利的企业采用“技术价值+现金流”复合授信模式，试点“专利质押贷”利率优惠政策。

打造跨区域协同平台。推动川渝两地金融监管部门共享科创企业数据，设立10亿元科创金融风险补偿基金，对合作银行给予20%不良贷款补贴。

高频考点2：绿色金融助力四川低碳转型

背景问题：四川水电、光伏等绿色项目融资需求大，但“漂绿”风险识别难；中小企业绿色技改资金短缺，绿色金融产品适配性不足。

对策建议：

统一绿色项目标准。联合省生态环境厅出台《四川绿色项目认定细则》，明确水电开发、竹产业碳汇等本地特色项目标准，建立绿色项目数据库。

创新产品供给。鼓励金融机构开发“水电收益权质押贷”“碳汇贷”，对绿色信贷余额占比超20%的机构给予监管评级加分。

降低参与门槛。设立20亿元绿色转型基金，对中小企业技改项目给予30%利息补贴，简化绿色认证流程，推行“线上申报+并联审批”。

高频考点3：普惠金融服务乡村振兴

背景问题：四川农村地区金融服务网点少，农户、新型农业经营主体融资“最后一公里”未打通；普惠贷款产品与农业生产周期不匹配。

对策建议：

推动服务下沉。要求四川农信、成都农商行在乡镇设立普惠金融服务站，配备流动金融服务车，实现行政村全覆盖。

定制化产品设计。开发“春耕贷”“养殖贷”等周期适配产品，采用“土地经营权抵押+村集体担保”模式，贷款期限延长至3-5年。

强化数字赋能。依托四川“蜀信链”平台整合农户信用数据，建立农村信用评分体系，对高信用农户给予无抵押、无担保授信。

（二）区域性金融风险防控

高频考点1：中小金融机构风险处置

背景问题：四川部分农村中小银行资本充足率不足，过度依赖地方房企贷款，资产质量承压；风险处置跨部门协同效率低。

对策建议：

实施分类监管。对资本充足率低于8%的机构限期补充资本，暂停高风险业务；推动优质城商行兼并重组问题农信社。

建立联合处置机制。牵头央行成都分行、省财政厅建立“周研判、月调度”制度，共享不良贷款数据，简化风险处置审批流程。

化解存量风险。设立中小银行风险处置基金，通过债转股、资产证券化等方式盘活不良资产，限制机构房地产贷款占比不超过25%。

高频考点2：非法金融活动整治（针对四川特点）

背景问题：四川县域地区非法集资案件多发，涉养老诈骗、虚拟货币传销等问题突出；农村地区宣传覆盖面不足。

对策建议：

构建监测网络。联合乡镇政府、村委会建立“网格员+银行网点”监测点，对老年群体大额转账、可疑投资咨询实施预警。

精准宣传打击。开展“金融知识进乡村”行动，用方言短视频、坝坝会等形式普及防骗知识；联合公安部门开展“清源”专项行动，重点打击涉农非法集资。

完善善后机制。建立非法金融案件资金清退绿色通道，引入第三方机构开展资产核查，优先保障老年人、农户等群体权益。

（三）监管效能与数字化建设

高频考点1：金融科技监管创新

背景问题：四川互联网金融、数字人民币试点快速推进，但监管技术滞后于创新，数据安全风险凸显。

对策建议：

试点“监管沙盒”。选取成都高新区开展试点，允许金融机构测试数字人民币跨境结算、智能投顾等业务，同步制定监管规则。

强化技术赋能。联合电子科技大学研发金融科技风险监测系统，对区块链代币交易、大数据杀熟等行为实时预警。

明确监管边界。出台《四川数字金融监管细则》，规范第三方支付机构数据收集范围，要求本地平台存储核心数据于省内服务器。

高频考点2：金融消费者权益保护

背景问题：四川老年群体、农村居民金融素养偏低，误导性销售、投诉处理周期长等问题突出。

对策建议：

开展分层教育。针对老年人推出“防诈骗手册”，为农村居民开设“金融夜校”，每年覆盖不少于50万人次。

优化投诉机制。建立“12378+蜀信通”双渠道投诉平台，实现投诉响应不超过24小时，复杂纠纷30日内办结。

强化源头治理。加大对金融机构销售行为检查力度，对误导销售的机构罚款并纳入监管黑名单，向社会公示违规案例。

二、典型申论真题示例及答案（提出对策题）

题目：假设你是四川金融监管局工作人员，结合