2025年金融风险管理师金融科技监管与合规专题试卷及解析.pdfVIP

2025年金融风险管理师金融科技监管与合规专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师金融科技监管与合规专题试卷及解

析

2025年金融风险管理师金融科技监管与合规专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融科技监管中，“监管沙盒”机制的主要目的是什么？

A、完全免除金融科技企业的监管要求

B、在风险可控的前提下测试创新产品和服务

C、加速金融科技企业的上市流程

D、替代传统的金融监管框架

【答案】B

【解析】正确答案是B。监管沙盒的核心是在有限范围内允许金融科技企业测试创

新产品，同时通过监管控制风险。A错误，监管沙盒并非完全免除监管，而是提供有限

豁免；C错误，其目的不是加速上市，而是安全测试；D错误，它是传统监管的补充而

非替代。知识点：监管沙盒机制。易错点：混淆监管沙盒与完全豁免监管的概念。

2、根据欧盟《通用数据保护条例》（GDPR），金融科技企业在处理个人数据时必

须遵循的核心原则不包括？

A、数据最小化原则

B、目的限制原则

C、数据最大化利用原则

D、透明度原则

【答案】C

【解析】正确答案是C。GDPR要求数据最小化（仅收集必要数据）、目的限制（明

确使用目的）和透明度（告知用户），但不包括数据最大化利用，这与GDPR的保护理

念相悖。知识点：GDPR核心原则。易错点：误以为数据利用效率是GDPR的重点。

3、在中国，金融科技企业开展跨境支付业务需要获得的主要监管许可不包括？

A、支付业务许可证

B、跨境人民币业务许可

C、外汇业务资格

D、银行牌照

【答案】D

【解析】正确答案是D。跨境支付需要支付牌照、跨境人民币许可和外汇资格，但

不需要银行牌照（非银行支付机构也可开展）。知识点：跨境支付监管要求。易错点：混

淆支付机构与银行的牌照要求。

4、金融科技中的“了解你的客户”（KYC）流程主要防范的风险是？

2025年金融风险管理师金融科技监管与合规专题试卷及解析2

A、技术风险

B、操作风险

C、反洗钱和恐怖融资风险

D、市场风险

【答案】C

【解析】正确答案是C。KYC的核心是验证客户身份，防范洗钱和恐怖融资。A、B、

D分别是技术、操作和市场风险，与KYC直接关联度低。知识点：KYC与反洗钱。易

错点：将KYC与一般风险管理混淆。

5、区块链技术在金融科技监管中的主要挑战是？

A、完全匿名性

B、不可篡改性

C、跨境监管协调困难

D、去中心化特性

【答案】C

【解析】正确答案是C。区块链的跨境特性导致监管协调困难，是主要挑战。A错

误，多数区块链并非完全匿名；B和D是技术特性，而非监管挑战本身。知识点：区块

链监管难点。易错点：将技术特性等同于监管挑战。

6、金融科技企业进行算法交易时，监管机构最关注的风险是？

A、算法效率

B、算法歧视

C、算法透明度

D、算法复杂性

【答案】C

【解析】正确答案是C。监管机构最关注算法透明度（可解释性），以防范隐藏风险。

A、D是技术问题，B是伦理问题，但透明度是监管核心。知识点：算法交易监管。易

错点：忽视透明度在监管中的优先级。

7、根据巴塞尔协议III，金融科技创新对银行资本充足率的影响主要体现在？

A、降低资本要求

B、增加操作风险资本要求

C、完全豁免资本要求

D、仅影响信用风险资本

【答案】B

【解析】正确答案是B。金融科技创新可能增加操作风险（如技术故障），从而提高

资本要求。A和C错误，协议不会降低或豁免资本；D错误，还可能影响其他风险类

型。知识点：巴塞尔协议III与金融科技。易错点：忽视操作风险的影响。

2025年金融风险管理师金融科技监管与合规专题试卷及解析