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银行合同自查报告（2025）

为进一步加强银行合同管理，规范合同签订、履行、监督等环节，有效防范法律风险和经营风险，我行于2025年[具体时间段]对各类合同进行了全面自查。现将自查情况报告如下：

一、自查工作基本情况

本次自查工作由我行合规管理部门牵头，联合各业务部门共同开展。成立了专门的合同自查工作小组，制定了详细的自查方案，明确了自查范围、内容、方法和时间安排。自查范围涵盖了我行2024年1月1日至2025年[自查截止日期]期间签订的所有合同，包括但不限于贷款合同、担保合同、金融服务合同、采购合同、租赁合同等。自查内容主要包括合同签订的合规性、合同条款的完整性和准确性、合同履行情况以及合同档案管理等方面。

在自查过程中，各业务部门首先对本部门签订的合同进行了全面梳理和自查，填写了合同自查情况表。合规管理部门对各业务部门的自查结果进行了抽查和复核，重点检查了大额合同、重大风险合同以及存在争议的合同。同时，通过查阅合同档案、与相关业务人员沟通交流等方式，对合同的签订、履行情况进行了深入了解和分析。

二、自查发现的主要问题

（一）合同签订合规性方面

1.授权管理不规范：部分合同签订时，授权委托书的出具不规范，存在授权范围不明确、授权期限过期等问题。例如，个别业务人员在签订合同时，持有的授权委托书未明确具体的授权事项，导致合同签订的有效性存在争议。此外，还有部分授权委托书的授权期限已过，但业务人员仍使用该授权书签订合同，给我行带来了潜在的法律风险。

2.合同审批流程执行不到位：在合同审批过程中，存在审批环节缺失、审批意见不明确等问题。一些合同未经相关部门和领导审批就擅自签订，或者审批意见模糊，未对合同的关键条款提出明确的修改意见，导致合同签订后出现问题难以追溯责任。例如，某笔贷款合同在审批过程中，风险管理部门未对担保条款进行严格审查，导致担保措施存在瑕疵，增加了我行的信贷风险。

3.合同文本选用不当：部分业务人员在签订合同时，未根据业务实际情况选用合适的合同文本，导致合同条款与业务需求不匹配。例如，在一些金融服务合同中，使用了通用的合同文本，未对服务内容、服务标准、收费方式等关键条款进行详细约定，容易引发客户与我行之间的纠纷。

（二）合同条款完整性和准确性方面

1.条款缺失：部分合同存在关键条款缺失的问题，如合同标的、数量、质量、价款或报酬、履行期限、地点和方式等条款不明确或未约定。例如，在一些采购合同中，未明确采购商品的规格、型号、质量标准等，导致在合同履行过程中出现质量纠纷时难以确定责任。

2.条款表述不准确：一些合同条款的表述存在歧义或模糊不清的情况，容易引发双方对合同条款的不同理解。例如，在某笔贷款合同中，关于还款方式的条款表述为“按约定还款”，但未明确约定具体的还款方式和还款时间，导致借款人和我行在还款问题上产生争议。

3.违约责任约定不明确：部分合同对违约责任的约定不具体、不明确，缺乏可操作性。例如，在一些金融服务合同中，仅约定了违约方应承担违约责任，但未明确具体的违约情形和违约赔偿方式，导致在客户违约时，我行难以追究其违约责任。

（三）合同履行情况方面

1.未按合同约定履行义务：部分业务部门在合同履行过程中，未严格按照合同约定履行义务，存在延迟履行、不完全履行等问题。例如，在一些贷款合同中，我行未按照约定及时发放贷款，或者借款人未按照约定按时还款，导致合同履行出现违约情况。

2.合同变更和解除不规范：在合同履行过程中，当出现需要变更或解除合同的情况时，部分业务部门未按照规定的程序进行操作，存在口头变更、事后补签等问题。例如，某笔贷款合同在履行过程中，借款人提出变更还款期限的申请，业务人员未按照规定的程序进行审批和签订变更协议，仅通过口头方式与借款人达成一致，导致合同变更的有效性存在争议。

3.合同履行监督不到位：部分业务部门对合同履行情况的监督不够重视，缺乏有效的监督机制和手段。在合同履行过程中，未及时跟踪合同的执行情况，对出现的问题未能及时发现和解决。例如，在一些采购合同中，业务部门未对供应商的交货情况进行及时跟踪和监督，导致供应商延迟交货，影响了我行的正常业务开展。

（四）合同档案管理方面

1.档案资料不完整：部分合同档案中缺少必要的资料，如合同审批文件、授权委托书、补充协议等。例如，在一些贷款合同档案中，缺少借款人的资信证明、担保物评估报告等重要资料，给我行的信贷管理和风险防控带来了困难。

2.档案保管不规范：部分合同档案的保管不符合要求，存在档案存放混乱、损坏、丢失等问题。例如，一些合同档案未按照规定进行分类存放，导致查找困难；部分档案因保管不善，出现了纸张破损、字迹模糊等情况，影响了档案的使用价值。

3.档案借阅和归还不规范：在合同档案借阅和归还过程中，存在手续不完善、未按时归还等问