2025年国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案.docxVIP

2025年国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、简答题（请简要回答下列问题，每题5分，共30分）

1.简述商业银行经营管理的三大目标及其内在联系。

2.简述商业银行信用贷款的主要风险及其管理的基本要求。

3.简述商业银行负债业务管理的核心内容。

4.简述商业银行流动性风险的主要表现形式。

5.简述商业银行表外业务的主要特征。

6.简述商业银行资本管理的主要目的和基本要求。

二、论述题（请就下列问题展开论述，每题10分，共40分）

1.试述商业银行在经营过程中如何平衡盈利性、安全性与流动性目标。

2.论述商业银行风险管理的重要性及其主要内容的内在联系。

3.试分析利率市场化对商业银行经营管理带来的机遇与挑战。

4.结合商业银行中间业务的发展趋势，论述其对于银行可持续发展的意义。

试卷答案

一、简答题

1.答案:商业银行经营管理的三大目标是安全性、流动性、盈利性。

*解析思路:此题考查基础概念。首先明确要回答三大目标是什么，然后解释这三者之间的关系。安全性是前提，指银行要保证资产和经营的安全，避免风险损失；流动性是条件，指银行能够随时满足客户提款和支付的需求；盈利性是目的，指银行通过经营活动获得利润，实现自身发展。三者既相互促进，又相互制约，银行经营管理需要在三者的平衡中寻求最佳结合点。

2.答案:信用贷款的主要风险是信用风险，即借款人未能按合同约定履行还款义务而给银行带来的损失风险。管理的基本要求包括：严格审查借款人信用状况；合理确定贷款额度与期限；实行贷款担保（如保证、抵押、质押）；建立科学的信贷审批流程；加强贷款发放后的检查与监督。

*解析思路:此题考查信用风险管理基础。首先要识别风险类型（信用风险）。然后阐述风险的具体表现（借款人不还钱）。接着，围绕如何管理这种风险，列出关键措施：贷前调查（信用评估）、贷中控制（担保、额度期限）、贷后管理（检查监督）。这些措施构成了信用风险管理的闭环。

3.答案:商业银行负债业务管理的核心内容包括：优化负债结构，合理安排存款和非存款负债的比重；合理预测资金需求，确保流动性；降低负债成本，提高资金使用效益；加强负债风险管理，防范流动性风险和利率风险；积极拓展负债业务，增加资金来源渠道。

*解析思路:此题考查负债管理核心。负债是银行资金来源，管理好负债是经营的基础。核心在于如何“管”：结构优化（什么比例）、预测需求（量）、降本增效（成本）、风险防范（流动性、利率）、拓展渠道（来源）。这几个方面涵盖了负债管理的关键环节。

4.答案:商业银行流动性风险的主要表现形式包括：无法满足存款人提款需求；无法按时支付到期债务；无法履行其他支付义务；在证券市场上无法顺利融资；因流动性不足被迫以不利价格出售资产。

*解析思路:此题考查流动性风险的具体表现。流动性风险就是“没钱还债”或“没钱办事”的风险。要从银行日常经营中可能遇到的困境入手，列举无法支付存款、无法还债、无法支付其他款项、在市场上借不到钱、被迫亏本卖资产等具体情景。

5.答案:商业银行表外业务的主要特征包括：不列入银行资产负债表，不直接构成银行的资产或负债；主要体现为银行对客户提供的承诺或服务，如担保、信用证、咨询顾问等；属于或有资产或或有负债，具有潜在的风险和收益；风险程度差异较大，部分业务风险较高；监管要求通常不同于表内业务。

*解析思路:此题考查表外业务特性。关键在于理解“表外”的含义（不在报表上）。然后说明其性质（承诺或服务）、在报表上的体现（或有项目）、风险收益特点（有风险也有潜在收益，风险不一）、监管差异（管得可能更严或不同）。这些是区别于表内业务的核心特征。

6.答案:商业银行资本管理的主要目的是保障银行的稳健经营和持续发展，具体包括：满足监管要求，确保资本充足率符合规定，以抵御风险；吸收经营损失，保护存款人利益和银行自身安全；为业务发展提供资金支持，支持银行的扩张和创新；优化资本结构，降低资本成本，提高经营效率。

*解析思路:此题考查资本管理目的。首先要回答为什么管资本（保障稳健、吸收损失、支持发展）。然后具体化：为什么要稳健（满足监管、保护客户）、为什么要发展（提供资金）。这几个方面概括了资本管理的核心目标。

二、论述题

1.答案:商业银行在经营过程中平衡盈利性、安全性与流动性目标，需要在风险与收益的框架内进行权衡和决策。

*首先，盈利性是银行生存和发展的基础，银行需要通过有效的经营管理和风险控制来追求利润最大化。但过高的盈