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2025年征信考试题库（征信法规）实战案例分析试题型

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

案例一

某商业银行信贷部门工作人员张三，在审批一笔个人住房贷款时，发现申请人李四的信用报告显示其名下有多笔负债，但信用报告更新的时间较晚，未能及时反映近期新增的几笔信用卡透支。张三认为李四的负债水平较高，已接近其收入水平，不符合贷款条件，故拒绝发放贷款。李四对银行的决定不服，认为银行未尽到尽职调查的义务，且其负债信息应为必威体育精装版信息。李四遂向当地征信管理部门投诉，要求核实银行的行为是否合规。

请结合《征信业管理条例》和《个人信息保护法》的相关规定，分析本案中：

1.银行在查询和使用李四信用报告时，应遵循哪些基本原则？

2.张三仅凭信用报告中相对陈旧的负债信息就拒绝贷款，是否考虑了所有相关信息？银行在信贷审批中应如何全面评估申请人的负债情况？

3.李四的投诉是否具有合理性？银行在处理此类投诉时，应遵循怎样的流程？

4.若经核查，银行在获取、核实李四负债信息方面存在疏忽，可能违反了哪些具体规定？可能面临何种法律责任？

案例二

甲公司因业务发展需要，向乙征信机构申请将其企业信用报告用于向潜在合作伙伴进行商业合作评估。乙征信机构在提供报告前，向甲公司出具了《信用报告使用授权书》，授权书中仅笼统地说明了报告用途是“用于商业合作评估”。在使用过程中，甲公司未经乙征信机构同意，将报告内容用于向其员工进行内部绩效考核，并要求员工根据报告中的非公开信息进行相互评价。

请根据《征信业管理条例》关于企业信用报告使用的规定，分析本案中：

1.乙征信机构在提供企业信用报告前，进行授权告知的主要目的是什么？授权书内容是否应满足特定要求？

2.甲公司未经授权将信用报告用于内部绩效考核，并要求员工相互评价的行为，是否构成对信用报告的违规使用？请说明理由。

3.甲公司的行为可能对哪些主体造成影响？可能引发哪些法律风险？

4.乙征信机构若发现甲公司的违规使用行为，可以采取哪些措施？根据《征信业管理条例》，乙征信机构对甲公司的违规行为是否有权进行处罚？

案例三

某互联网平台提供免费生活服务，用户注册时需授权平台收集其姓名、联系方式、住址等基本信息，并声称将这些信息用于“提升用户体验”和“必要的用户沟通”。平台实际运营中，将收集到的用户信息大量提供给第三方广告商用于精准营销，且未明确告知用户信息将被用于此类目的，也未经用户再次同意。部分用户发现个人信息被过度收集和使用后，要求平台删除其个人数据，但平台以数据已“脱敏处理”且“存储周期长”为由拒绝删除，并声称删除会影响其商业运营。

请结合《个人信息保护法》的相关规定，分析本案中：

1.该互联网平台在收集用户个人信息时，是否符合告知同意原则？其初始告知的内容是否应全面、具体？

2.平台将用户信息用于与初始告知目的不符的精准营销活动，是否侵犯了用户的哪些权利？请说明理由。

3.用户要求平台删除其个人信息的请求，平台是否应予以支持？平台关于“数据已脱敏处理”和“存储周期长”的说法在法律上是否成立？

4.若平台拒绝删除用户信息，用户可通过哪些途径维护自身合法权益？平台可能面临哪些法律责任？

案例四

某区域性小额贷款公司为控制风险，自行建立了一套内部客户信用评价体系。该体系主要依据客户的银行流水、手机话费、社交网络信息（通过合作方获取）以及自行采集的租赁合同、水电费缴纳记录等，对客户进行评分。在采集社交网络信息时，合作方并未明确告知信息用途，且未获得客户单独同意。该小额贷款公司在使用评价体系结果进行贷款审批时，未将评分结果告知客户，也未提供异议申诉渠道。有客户质疑其评价标准不透明，依据不合法。

请根据《征信业管理条例》及相关法律法规，分析本案中：

1.该小额贷款公司自行建立内部信用评价体系，是否属于《征信业管理条例》所规范的征信活动？

2.该公司在采集客户社交网络信息时，是否违反了《个人信息保护法》的规定？哪些环节可能存在法律风险？

3.小额贷款公司使用内部评价结果进行贷款审批，是否需要遵循《征信业管理条例》关于信用报告使用的规定？其做法中存在哪些不合规之处？

4.为使内部信用评价体系更加合规，该公司应采取哪些改进措施？在评价结果应用方面应注意哪些问题？

试卷答案

案例一

1.银行在查询和使用李四信用报告时，应遵循合法、正当、必要、诚信的原则（依据《征信业管理条例》第三条、第四条）。查询应取得李四的明确授权（依据《征信业管理条例》第十六条），使用目的应与授权范围一致且具有正当性（如评估信贷风险），并仅限于实现该目的所必需的信息（依据《个人信息保护法》第十三条、第十四条）。

2.张三仅凭信用报告中相对陈旧的负债信息就拒绝贷款，可能