金融行业客户风险评估问卷.docxVIP

金融行业客户风险评估问卷

引言：客户风险评估的基石作用

在金融行业，每一笔业务的开展，每一次产品的推荐，都离不开对客户风险状况的精准把握。客户风险评估并非简单的流程化操作，它是金融机构履行受托责任、保障客户资产安全、实现双方长期稳健合作的核心环节。一份科学、全面的风险评估问卷，能够帮助金融机构深入了解客户的财务状况、投资目标、风险偏好及承受能力，从而提供与之相匹配的金融服务与产品建议，有效防范和化解潜在风险，最终实现金融服务的初衷——赋能客户财富的保值与增值。

问卷设计的核心理念：全面、客观、动态

本问卷旨在通过一系列精心设计的问题，多维度、深层次地挖掘客户信息。我们秉持全面性原则，力求覆盖影响客户风险状况的关键因素；坚持客观性原则，通过标准化的问题设置减少主观偏差；同时，我们也强调动态性，因为客户的风险状况并非一成不变，需要定期审视与更新。

金融行业客户风险评估问卷主体内容

第一部分：基本信息与财务状况概览

此部分旨在建立对客户的初步认识，了解其基本背景与整体财务轮廓，为后续风险评估提供基础数据支撑。

1.个人/机构基本信息

*姓名/机构名称：

*年龄/成立年限：

*职业/主营业务类型：

*教育背景/核心团队背景（如适用）：

*联系方式（电话/邮箱）：

2.财务状况

*您的家庭/机构总资产规模（可选择区间，如：较小、中等、较大、非常大）：

*您的主要收入来源及稳定性如何？（可多选并简述稳定性）

*您目前的负债情况如何？（如房贷、车贷、信用贷等，可简述主要负债类型及偿还压力）

*您可用于投资的资金占您家庭/机构总资产的比例大约是多少？

*您是否有稳定的应急储备金（通常建议为3-6个月的生活/运营支出）？

第二部分：投资经验与知识储备

了解客户过往的投资经历和金融知识水平，有助于判断其对不同风险等级产品的认知和驾驭能力。

1.过往投资经验

*您是否有投资经验？如有，主要投资过哪些类型的金融产品？（可多选，如：活期存款、定期存款、国债、银行理财、基金、股票、债券、衍生品、房地产等）

*您在上述提及的各类产品上的投资经验年限大致如何？

*您对所投资产品的风险等级和运作机制的理解程度如何？（可自评：非常了解、比较了解、一般、不太了解、完全不了解）

*过往投资中，您对所承受的风险和获得的收益是否满意？能否简要描述？

第三部分：投资目标与投资期限

明确的投资目标和合理的投资期限是制定投资策略的前提，也是风险评估的重要依据。

1.您本次/主要的投资目标是什么？（可多选并排序，如：资产保值、稳健增值、获取较高收益、为子女教育储备、为退休生活储备、短期资金周转、应对突发支出等）

2.您计划的投资期限大概是多久？（如：1年以内、1-3年、3-5年、5-10年、10年以上）

3.如果投资未达预期，您是否可能调整投资目标或提前赎回？

第四部分：风险偏好与风险承受能力

这是风险评估的核心环节，旨在评估客户主观上对风险的喜好程度以及客观上能够承受风险的能力。

1.风险态度

*当您进行投资决策时，您更倾向于选择哪种类型的投资产品？（如：本金安全第一，收益次之；追求稳健收益，可接受小幅波动；愿意承担较大波动以追求较高回报等）

*以下几种投资结果，您能接受的最坏情况是？（如：本金无损失，收益有波动；本金可能损失不超过5%；本金可能损失5%-10%；本金可能损失10%-20%；更高比例的损失）

2.风险承受能力

*假设您的投资组合在短期内出现了您所能接受的最大幅度亏损，您会如何应对？（如：立即赎回止损、部分赎回、持有观望、逢低补仓等）

*如果投资出现较大亏损，可能对您的日常生活/经营造成何种程度的影响？（如：无明显影响、略有影响但可承受、影响较大、严重影响）

*您对投资亏损的心理承受能力如何？（如：非常脆弱，难以接受任何亏损；比较敏感，亏损会影响情绪；一般，能理性看待短期亏损；较强，关注长期收益；很强，为高收益可承受大幅短期波动）

第五部分：投资行为与习惯

客户的投资行为模式和决策习惯，也会影响其实际承担的风险水平。

1.投资决策依据

*您做出投资决策时，主要依据是什么？（如：金融机构推荐、专业人士建议、朋友介绍、自己研究分析、市场热点等）

2.投资频率

*您过往的投资交易频率如何？（如：长期持有，很少交易；偶尔调整；较为频繁地买卖）

3.信息获取与分析

*您通常通过哪些渠道获取投资信息？对获取的信息您会进行独立分析吗？

第六部分：其他重要因素

1.特殊需求或限制

*您在投资方面是否有任何特殊的需求、偏好或限制？（如：对某些行业/产品的投资限制、宗教信仰因素、伦理投资偏好等）

2