担保公司培训课件.pptVIP

担保公司培训课件

第一章：担保公司概述与行业背景担保行业作为金融体系的重要组成部分，在促进中小企业融资、完善信用体系方面发挥着重要作用。随着国家政策的大力支持和市场需求的不断增长，担保行业正迎来新的发展机遇。

担保公司的定义与类型担保有限公司的法律性质根据《公司法》规定，担保有限公司以其全部资产对公司债务承担责任，股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。这种有限责任制度为投资者提供了风险防护。注册资本要求不低于500万元需要取得融资性担保业务经营许可证受银保监会等监管部门监督一般担保与连带责任担保一般担保是指当债务人不能履行债务时，由担保人承担担保责任。连带责任担保则是债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。一般担保具有补充性质连带担保责任更加严格实务中连带担保更为常见金融体系中的重要角色担保公司作为金融中介机构，连接银行等金融机构与中小企业，通过专业的风险评估和担保服务，有效缓解了信息不对称问题，促进了资金的有效配置。缓解中小企业融资难问题分散金融机构信用风险

担保行业的发展现状与趋势市场规模持续增长截至2024年第三季度，全国融资担保在保余额超过2.8万亿元，同比增长15.2%。其中政府性融资担保机构在保余额占比达到78%，充分体现了政策性担保的主导地位。中小微企业担保业务占比持续提升，达到85%以上，户均担保金额控制在500万元以下，有效服务了普惠金融发展需要。行业整体风险可控，代偿率维持在较低水平。政策环境持续优化国家出台了《融资担保公司监督管理条例》、《政府性融资担保、再担保机构行业绩效评价指引》等重要政策文件，为行业规范发展提供了有力保障。2.8万亿在保余额全国融资担保在保余额规模15.2%增长率同比增长幅度85%中小微占比服务中小微企业比例

担保业务流程示意图01客户申请客户提交担保申请及相关资料，包括营业执照、财务报表、担保人资质证明等必要文件。02初步审核对客户基本资质进行初步审查，包括企业经营状况、信用记录、还款能力等关键要素。03实地调研深入企业进行实地考察，了解经营现状、财务状况、担保物权属等详细信息。04风险评估运用专业风险评估模型，综合分析客户信用风险、行业风险、担保物风险等多维度因素。05审批决策风控委员会根据评估结果进行审批决策，确定担保额度、期限、费率等关键条件。06合同签署与客户签署担保合同，明确双方权利义务，办理相关抵质押登记手续。贷后管理

担保人的资格与责任担保人资格要求年龄条件年满18周岁且不超过65周岁的自然人，具有完全民事行为能力。对于企业法人担保人，要求成立时间不少于2年。信用状况个人征信记录良好，近两年内无逾期90天以上不良记录。企业担保人要求无重大违法违规行为，银行信用等级良好。收入能力具有稳定的收入来源和较强的偿债能力。个人担保人月收入不低于当地平均工资2倍，企业担保人净资产不低于担保金额。特殊限制规定夫妻互保限制：夫妻之间互相担保可能影响家庭财产安全，需要特别审慎外地人担保：需要提供本地房产抵押或本地户籍人员共同担保关联人担保：严格控制关联人之间的相互担保，防范集中风险高风险行业：对钢贸、房地产等高风险行业从业人员担保审慎对待重要提醒：担保人在签署担保合同前，务必充分了解担保责任的法律后果。一旦债务人违约，担保人将承担连带清偿责任，可能面临财产被执行的风险。建议担保人量力而行，谨慎决策。

典型案例分享：某银行贷款担保纠纷解析案件背景某制造企业向银行申请500万元流动资金贷款，由担保公司提供连带责任保证。贷款到期后，借款企业因资金链断裂无法按期还款，银行要求担保公司履行担保责任。担保公司以银行未尽监管义务为由拒绝承担全额担保责任。12023年3月签署担保合同，明确连带责任担保范围为本金500万元及相应利息、罚息22024年3月贷款到期，借款企业无法还款，银行发出担保履约通知书32024年5月法院受理案件，担保公司提出银行违约抗辩42024年8月法院判决担保公司承担连带清偿责任争议焦点与判决要点担保合同条款明确，担保公司应承担连带责任银行的贷后管理义务不影响担保责任的承担担保公司的免责抗辩理由不充分判决担保公司支付本金、利息及违约金共计580万元风险教训与启示严格审核借款人资质，建立有效的风险预警机制完善担保合同条款，明确免责条件加强贷后管理，及时发现风险苗头建立完善的追偿机制，保护担保公司合法权益

第二章：担保业务操作流程与风险管理担保业务的核心在于风险管理。本章将详细介绍担保业务的标准操作流程，深入分析各个环节的风险控制要点，帮助从业人员建立系统的风险管理思维。通过学习本章内容，您将掌握从客户准入到贷后管理的全流程操作规范，了解各类风险的识别方法和防控措施，提升专业的风险管理能力。我们将结合实际案例，分析常见的操作风险和合规要求。

担保业