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农村商业银行工作人员违规行为处理暂行办法

第一章总则

第一条目的与依据

为加强农村商业银行（以下简称“本行”）内部管理，规范工作人员行为，维护本行正常经营秩序，保障本行稳健发展，根据国家有关法律法规、金融监管规定以及本行章程等相关制度，制定本暂行办法。

第二条适用范围

本办法适用于本行全体工作人员，包括与本行签订劳动合同的在岗员工、劳务派遣人员以及其他为本行提供服务的人员。

第三条处理原则

1.实事求是原则：以事实为依据，准确认定违规行为的性质、情节和后果，做到事实清楚、证据确凿。

2.教育与惩戒相结合原则：在对违规人员进行惩戒的同时，注重教育引导，促使其认识错误，改正行为，增强合规意识。

3.公平公正原则：对违规行为的处理应当一视同仁，不偏袒、不歧视，确保处理结果公平合理。

4.过罚相当原则：根据违规行为的性质、情节、后果以及违规人员的主观过错程度，给予相应的处理，避免处理过重或过轻。

第二章违规行为分类

第四条违反法律法规类

1.参与或协助客户进行洗钱、非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动。

2.泄露国家机密、本行商业秘密或客户信息，给国家、本行或客户造成损失。

3.违反税收法律法规，偷逃税款或协助他人偷逃税款。

4.违反反洗钱规定，未按要求履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等义务。

第五条违反内部规章制度类

（一）业务运营方面

1.未按规定流程办理存款、贷款、结算等业务，导致业务差错或风险隐患。

2.超越授权范围办理业务，擅自提高利率、降低贷款条件等。

3.未按规定进行账务处理，造成账实不符、会计信息失真。

4.违反重要空白凭证、印章、密押等管理规定，导致重要物品丢失、被盗用。

（二）风险管理方面

1.未按规定进行风险识别、评估和监测，对风险隐患未能及时发现和报告。

2.违反贷款“三查”制度，贷前调查不深入、贷时审查不严格、贷后管理不到位，导致贷款出现风险。

3.对担保物评估不实、管理不善，造成担保物价值贬损或无法实现担保权。

4.未按规定进行资产分类和拨备计提，掩盖资产质量问题。

（三）财务管理方面

1.违反财务预算管理规定，擅自超预算支出或调整预算项目。

2.虚报、冒领费用，侵占本行资金。

3.违反财务报销制度，报销虚假费用或不符合规定的费用。

4.未按规定进行固定资产管理，导致固定资产流失或损坏。

（四）人力资源管理方面

1.违反招聘、选拔、任用规定，营私舞弊，为不符合条件的人员提供便利。

2.违反考勤制度，经常迟到、早退、旷工。

3.违反薪酬管理规定，擅自调整薪酬标准或发放薪酬。

4.泄露员工个人信息或薪酬信息。

（五）信息科技管理方面

1.违反信息系统安全管理规定，擅自更改系统参数、删除数据或泄露系统密码。

2.未按规定进行信息系统备份和恢复，导致数据丢失或业务中断。

3.违反网络安全规定，接入不安全网络或使用未经授权的设备。

4.对信息系统故障或安全事件未及时报告和处理，造成严重后果。

第六条违反职业道德类

1.利用职务之便谋取私利，接受客户礼品、礼金、回扣或其他不正当利益。

2.与客户发生不正当经济往来，为客户提供违规便利或参与客户的违法违规活动。

3.对客户态度恶劣，故意刁难客户，影响本行声誉。

4.传播不实信息、谣言，损害本行形象和声誉。

第三章违规行为处理方式

第七条组织处理

1.批评教育：对违规情节较轻、未造成严重后果的人员，进行批评教育，指出其错误行为，要求其限期改正。

2.通报批评：对违规行为在一定范围内进行通报，以起到警示作用。通报内容包括违规人员姓名、违规事实、处理结果等。

3.诫勉谈话：由本行领导或相关部门负责人与违规人员进行诫勉谈话，指出其问题，提出整改要求，并记录谈话内容。

4.调整岗位：对不适合在原岗位工作的违规人员，调整其工作岗位，以避免其继续从事可能导致违规的工作。

5.降职：对违规情节较重、影响较大的人员，降低其职务级别，同时相应调整其薪酬待遇。

6.撤职：对严重违规的人员，撤销其现任职务，取消其相应的职务待遇。

第八条经济处罚

1.罚款：根据违规行为的性质和情节，对违规人员处以一定金额的罚款。罚款金额根据本行相关规定和违规行为的严重程度确定。

2.扣减绩效薪酬：对违规人员扣减一定比例的绩效薪酬，以体现对其违规行为的经济惩戒。扣减比例根据违规行为的严重程度和对本行造成的损失确定。

第九条纪律处分

1.警告：对违规情节较轻的人员，给予警告处分，期限为6个月。在警告处分期间，不得晋升职务和级别。

2.记过：对违规情节较重的人员，给予记过处分，期限为12个月。在记过处分期间，不得晋升职务、级别和工资档次。

3.记大过