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金融机构负债面试题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.金融机构最主要的负债是（）

A.存款B.借款C.发行债券D.应付款项

2.活期存款的特点是（）

A.利率高B.流动性弱C.随时可支取D.期限固定

3.以下属于主动负债的是（）

A.储蓄存款B.同业拆借C.企业存款D.财政存款

4.金融机构向中央银行借款的方式不包括（）

A.再贷款B.再贴现C.发行央行票据D.直接借款

5.大额可转让定期存单的特点不包括（）

A.不记名B.可流通转让C.利率固定D.金额较大

6.金融机构负债的目的不包括（）

A.维持资产增长B.满足客户贷款需求C.降低经营风险D.增加盈利

7.以下哪种存款成本相对较低（）

A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款

8.金融机构发行金融债券的主要目的是（）

A.增加资本金B.扩大负债规模C.优化负债结构D.提高知名度

9.负债管理理论强调（）

A.保持资产的流动性B.主动借入资金C.控制负债规模D.稳定负债来源

10.金融机构同业负债不包括（）

A.同业存放B.同业拆借C.卖出回购D.吸收存款

多项选择题（每题2分，共10题）

1.金融机构的负债来源包括（）

A.存款B.借款C.发行债券D.结算中负债

2.定期存款的种类有（）

A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息

3.金融机构向同业借款的方式有（）

A.同业拆借B.同业借款C.转贴现D.回购协议

4.影响金融机构负债成本的因素有（）

A.市场利率B.负债结构C.经营效率D.信用评级

5.以下属于被动负债的有（）

A.企业存款B.储蓄存款C.财政性存款D.同业拆借

6.金融机构发行金融债券的条件包括（）

A.良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%

C.最近三年连续盈利D.风险监管指标符合监管要求

7.负债管理的策略有（）

A.储备头寸管理B.贷款头寸管理C.全面负债管理D.部分负债管理

8.金融机构优化负债结构的措施有（）

A.增加主动负债比例B.降低高成本负债

C.提高活期存款占比D.平衡不同期限负债

9.存款定价的方法有（）

A.成本加利润定价法B.边际成本定价法

C.市场导向定价法D.客户导向定价法

10.金融机构负债业务面临的风险有（）

A.流动性风险B.利率风险C.信用风险D.操作风险

判断题（每题2分，共10题）

1.金融机构的负债就是吸收的存款。（）

2.活期存款利率一般低于定期存款。（）

3.主动负债的成本一般低于被动负债。（）

4.金融机构发行金融债券不需要审批。（）

5.同业拆借只能在金融机构之间进行。（）

6.负债管理理论强调以资产的流动性来保证负债的流动性。（）

7.提高金融机构的信用评级有助于降低负债成本。（）

8.金融机构应尽量增加短期负债以降低成本。（）

9.存款保险制度有助于维护金融机构负债的稳定性。（）

10.金融机构负债业务不会面临信用风险。（）

简答题（每题5分，共4题）

1.简述金融机构负债的重要性。

答：是资金来源，支持资产扩张；维持日常运营，满足客户需求；合理负债结构可降低成本、提升竞争力、防范风险，对经营和盈利意义重大。

2.说明主动负债和被动负债的区别。

答：主动负债是金融机构主动发起，如同业拆借、发行债券等，自主性强、成本较高；被动负债是客户主动存入，如各类存款，受客户行为影响大，成本相对较低。

3.金融机构如何控制负债成本？

答：优化负债结构，提高低成本负债占比；合理定价，根据市场和成本定价；提高经营效率，降低运营成本；把握市场利率，合理安排负债期限。

4.简述负债管理理论的主要内容。

答：强调银行通过主动借入资金来满足流动性需求，改变传统依赖存款的被动局面，核心是主动负债，以实现流动性、安全性和盈利性的平衡。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论金融科技对金融机构负债业务的影响及应对策略。

答：影响：改变负债获取渠道和客户体验，加剧竞争。策略：加强数字化建设，创新负债产品，提升服务；利用数据精准营销，注重安全与合规，加强合作。

2.分析当