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产险反洗钱培训课件

1.什么是洗钱

洗钱，简单来说，就是将犯罪所得及其收益通过各种手段合法化，使其看起来像是合法来源的资金。比如，犯罪分子通过贩毒、走私、诈骗等违法活动获得了大量现金，这些现金的来源是非法的，不能光明正大地使用。于是，他们就会想办法把这些钱“洗白”。

常见的洗钱方式有利用金融机构，比如将非法资金存入银行，通过一系列复杂的转账、交易，掩盖资金的真实来源；还有利用投资活动，像购买房产、股票等，然后再出售，使非法资金混入合法的交易中。

2.产险领域洗钱的常见方式

超额投保：投保人故意以远远高于保险标的实际价值的金额进行投保。例如，一辆实际价值10万元的汽车，投保人却以50万元的保额投保。当发生保险事故时，就可以获得远远超过实际损失的赔偿，从而将非法资金合法化。

重复投保：在多家保险公司对同一保险标的进行投保。比如，某人将自己的一套房产分别在三家不同的保险公司进行投保，然后制造虚假的保险事故，向多家保险公司索赔，套取大量保险金。

趸交保费后短期退保：投保人一次性缴纳大额保费购买保险产品，在短时间内（通常是保险合同生效后不久）就申请退保。保险公司按照合同约定退还保费及一定的现金价值，这样非法资金就以保费和退保金的形式完成了“洗白”。

3.产险反洗钱的重要性

维护金融稳定：产险行业是金融体系的重要组成部分，如果洗钱活动在产险领域猖獗，会破坏金融市场的正常秩序，影响金融机构的信誉和稳定性。例如，大量非法资金通过产险渠道流入金融市场，可能会导致金融资产价格异常波动，引发系统性金融风险。

打击犯罪活动：反洗钱工作可以切断犯罪分子的资金链，遏制犯罪活动的蔓延。很多犯罪活动，如恐怖主义融资、贩毒、走私等，都需要通过洗钱来掩盖资金来源和用途。通过产险反洗钱，可以发现和追踪这些非法资金的流向，为打击犯罪提供有力支持。

保护消费者权益：洗钱活动可能会影响保险公司的正常经营，导致保险费率上升、理赔困难等问题，损害广大消费者的利益。加强产险反洗钱工作，可以保障保险公司的稳健运营，维护消费者的合法权益。

4.产险公司的反洗钱义务

客户身份识别：在与客户建立业务关系时，产险公司要准确识别客户的身份信息。比如，要求客户提供有效的身份证件、营业执照等证明文件，并对这些文件的真实性、有效性进行核实。对于高风险客户，还需要进一步了解其资金来源、经济状况等信息。

客户身份资料和交易记录保存：产险公司要妥善保存客户的身份资料和交易记录，包括客户的基本信息、投保单、理赔记录等。这些资料和记录要保存一定的期限，以便在需要时进行查询和追溯。

大额交易和可疑交易报告：产险公司要对客户的交易进行监测，当发现大额交易或可疑交易时，要及时向反洗钱监管机构报告。例如，单笔保费超过一定金额或者短期内频繁进行退保、理赔等交易的情况，都可能被视为可疑交易。

5.客户身份识别的要点

初次识别：在客户办理保险业务时，要通过多种方式核实客户的身份。比如，查看身份证件的真伪，通过公安部门的身份信息系统进行验证；对于企业客户，要查看其营业执照、税务登记证等证件。

持续识别：在与客户的业务关系存续期间，要持续关注客户的情况。如果客户的身份信息发生变化，或者出现异常交易行为，要及时重新识别客户身份。

重新识别：当出现一些特定情况时，如客户要求变更重要信息、发生可疑交易等，要对客户身份进行重新识别。例如，客户要求更改投保人姓名、联系方式等重要信息时，要核实其变更的原因和真实性。

6.客户身份资料和交易记录保存的要求

保存期限：客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

保存方式：可以采用纸质或电子方式保存，但要确保资料和记录的完整性、准确性和安全性。电子记录要进行备份，防止数据丢失或损坏。

查阅和使用：在必要时，监管机构、司法机关等有权查阅和使用这些资料和记录。产险公司要积极配合相关部门的工作，提供准确、完整的信息。

7.大额交易报告的标准

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

8.可疑交易报告的情形

交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形：比如，短期内频繁投保、退保，且投保金额和退保金额较大；或者保费支付方式与