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银行从业资格考务培训试题及答案

一、单选题

1.下列不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

分析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本。

2.银行面临的最主要的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：C

分析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，是银行面临的最主要风险。

3.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

分析：按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场；按照交割时间可分为现货市场和期货市场。

4.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.银行卡业务

D.同业拆借业务

答案：C

分析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，银行卡业务属于中间业务。存款业务是负债业务，贷款业务是资产业务，同业拆借业务是资金业务。

5.以下不属于贷款五级分类的是（）。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.呆账

答案：E

分析：贷款五级分类为正常、关注、次级、可疑、损失，呆账不属于五级分类。

6.巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。

A.2%

B.4%

C.4.5%

D.6%

答案：C

分析：巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行核心一级资本充足率的最低要求为4.5%。

7.下列不属于银行理财业务特点的是（）。

A.业务与客户的经济状况密切相关

B.投资收益稳定

C.理财业务不占用或者很少占用银行资本

D.银行是理财业务风险的主要承担者

答案：D

分析：在理财业务中，客户是理财业务风险的主要承担者，银行承担的是受托责任和管理责任。

8.银行监管的首要目标是（）。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

答案：A

分析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银行监管的首要目标。

9.下列关于金融衍生品的说法，正确的是（）。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.金融衍生品的风险较小

D.金融衍生品的交易双方的权利和义务是对称的

答案：B

分析：金融衍生品是一种金融合约，其交易目的主要是风险管理等，并非主要为获利；金融衍生品风险较大；其交易双方的权利和义务通常是不对称的。

10.下列属于商业银行资产托管业务的是（）。

A.代收代付业务

B.企业年金基金托管

C.资金清算业务

D.信贷资产证券化

答案：B

分析：资产托管业务包括证券投资基金托管、保险资产托管、企业年金基金托管等。代收代付业务和资金清算业务属于中间业务，信贷资产证券化是一种金融创新业务。

二、多选题

1.商业银行的负债业务包括（）。

A.存款业务

B.借款业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.资金业务

答案：AB

分析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，主要包括存款业务和借款业务。贷款业务是资产业务，中间业务和资金业务不属于负债业务。

2.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.信用风险

答案：ABCD

分析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险与市场风险是不同类型的风险。

3.商业银行的内部控制应当遵循的原则有（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.独立性原则

答案：ABCD

分析：商业银行内部控制应当遵循全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配原则。独立性原则一般是针对内部审计等方面。

4.下列属于金融市场功能的有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

答案：ABCDE

分析：金融市场具有货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节、交易及定价等功能。

5.银行贷款审批流程通常包括