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银行个人理财试题及答案

一、单项选择题

1.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

答案：C

分析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰，支出相对较低，此时是储蓄的黄金时期。

2.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。

A.2.11%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%

答案：A

分析：先计算期望收益率=0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%，再根据标准差公式计算得2.11%。

3.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。

A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带

B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者

D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

答案：C

分析：在金融市场上，居民（个人）是最大的资金供给者，企业是资金的需求者和供给者。

4.下列金融工具中，不属于短期金融工具的是（）。

A.商业票据

B.可转让大额定期存单

C.企业债券

D.回购协议

答案：C

分析：企业债券一般期限较长，属于长期金融工具，商业票据、可转让大额定期存单、回购协议都属于短期金融工具。

5.下列不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.偿还期短

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

答案：D

分析：货币市场筹集的资金大多用于短期周转，资本市场筹集的资金大多用于固定资产投资。

6.下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）。

A.也叫价格风险

B.当市场利率上涨时，债券价格下跌

C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益

D.债券的到期时间越长，利率风险越小

答案：D

分析：债券的到期时间越长，利率风险越大。因为利率变动对长期债券价格的影响更大。

7.下列关于股票的表述，不正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的有价证券

B.股票能够给持有者带来收益

C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D.股票是一种债权凭证

答案：D

分析：股票是一种所有权凭证，债券是一种债权凭证。

8.下列不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散风险

B.严格监管、信息透明

C.独立托管、保障安全

D.收益稳定、无风险

答案：D

分析：基金投资有风险，收益并不稳定，也不是无风险的。

9.下列关于保险产品的说法，错误的是（）。

A.保险产品可以合理避税

B.保险产品具有转移风险的功能

C.保险产品的流动性较好

D.保险产品可以补偿因意外事故导致的经济损失

答案：C

分析：保险产品的流动性较差，退保可能会遭受一定损失。

10.李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.12500

B.10500

C.12000

D.12760

答案：A

分析：单利终值=本金×（1+利率×期限）=10000×（1+5%×5）=12500元。

11.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：B

分析：个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务，A错误；储蓄的风险一般是银行承担，个人理财业务的风险由客户承担或客户与银行共同承担，C错误；个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分，D错误。

12.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的说法，错误的是（）。

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

D.在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和