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银行业从业人员资格考试个人理财（初级）备考手册

一、单选题

1.以下不属于个人理财业务客户分类的是（）。

A.普通客户

B.贵宾客户

C.大众富裕客户

D.高净值客户

答案：A。个人理财业务客户通常分为贵宾客户、大众富裕客户和高净值客户等，普通客户不是常见的此类分类。

2.金融市场按照（）划分为货币市场和资本市场。

A.交易工具的期限

B.交易的标的物

C.交易方式

D.交易场所

答案：A。根据交易工具的期限，金融市场可分为货币市场（一年以内）和资本市场（一年以上）。

3.下列不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.收益高

答案：D。货币市场具有流动性强、风险小、交易量大等特点，收益相对较低，而非高。

4.以下哪种理财产品通常被视为无风险资产（）。

A.股票

B.企业债券

C.国债

D.基金

答案：C。国债以国家信用为担保，通常被视为无风险资产，股票、企业债券和基金都有一定风险。

5.个人理财规划的首要步骤是（）。

A.收集客户信息

B.制定理财计划

C.评估理财方案

D.监控理财计划执行

答案：A。收集客户信息是个人理财规划的首要步骤，只有了解客户情况才能制定合适的计划。

6.李先生将10000元存入银行，年利率为3%，按单利计算，5年后的本利和为（）元。

A.11500

B.11200

C.11000

D.10300

答案：A。单利本利和公式为$F=P(1+rn)$，其中$P$为本金，$r$为年利率，$n$为年数。代入可得$F=10000\times(1+3\%\times5)=11500$元。

7.下列关于黄金投资的说法，错误的是（）。

A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

B.黄金可以抵御通货膨胀

C.黄金具有保值功能

D.黄金饰品不适合作为投资对象

答案：A。黄金的收益与股票市场的收益通常是负相关或不相关的，它可抵御通胀、有保值功能，黄金饰品因加工等成本不适合单纯投资。

8.银行理财产品按（）可分为开放式产品和封闭式产品。

A.产品风险等级

B.产品期限

C.产品交易类型

D.产品投资性质

答案：C。按产品交易类型，银行理财产品可分为开放式和封闭式产品。

9.下列不属于银行代理理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.信托计划

答案：C。银行代理理财产品包括基金、保险、信托计划等，股票一般通过证券公司交易，不属于银行代理。

10.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

答案：B。个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。

11.下列关于债券的说法，正确的是（）。

A.债券的市场交易价格与市场利率成正比

B.债券的票面利率越高，债券价格越低

C.债券的期限越长，债券价格波动越大

D.债券的信用等级越高，债券价格越低

答案：C。债券的市场交易价格与市场利率成反比；票面利率越高，债券价格越高；信用等级越高，债券价格越高。期限越长，债券价格受利率等因素影响波动越大。

12.下列属于个人理财目标中的短期目标的是（）。

A.购房

B.退休养老

C.税务筹划

D.子女教育

答案：C。购房、子女教育一般是中期目标，退休养老是长期目标，税务筹划可作为短期目标。

13.某投资者购买了一份保险理财产品，该产品在保险期间内提供一定的保障功能，同时在期满后有一定的收益返还。这种产品属于（）。

A.投资连结保险

B.万能保险

C.分红保险

D.传统寿险

答案：C。分红保险在提供保障功能的同时，期满后会根据保险公司经营情况进行红利分配和收益返还。

14.下列关于基金的说法，错误的是（）。

A.基金有不同的风险等级

B.基金份额可以在二级市场交易

C.基金的收益一定高于银行存款

D.基金是一种间接投资工具

答案：C。基金有不同风险等级，部分基金份额可在二级市场交易，它是间接投资工具，但基金收益并不一定高于银行存款，也有亏损可能。

15.银行理财产品的宣传和介绍材料中，不得出现（）。

A.对产品收益的提示

B.对产品风险的揭示

C.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

D.对投资范围的说明

答案：C。银行理财产品宣传和介绍材料不得出现虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

16.下列关于个人外汇管理的说法，错误的是（）。

A.个人外汇业务按照交易主体区分为境内与境外个人外汇业务

B.个人外汇业务按照交易性质区分为经常项目和资本项目个人外汇业务

C.境内个人和境外个人结汇和购汇实行年度总额管理