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互联网环境下信贷分析一以蚂蚁金服为例摘要

在我国经济的快速发展下，消费品已成为了拉动我国国民经济快速增长的第三架马车。尤其是在当前我国移动互联网的不断快速发展下，网络电子消费、第三方移动支付已经成为新的经济拉动增长点。为了能够获取更多的利益，越来越多的大型商业投资银行、互联网金融公司已经开始涉及在互联网信息的大背景下的各类金融服务。例如，我国知名的互联网公司阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服推出了蚂蚁花呗服务；京东旗下推出了京东白条服务。在这些新型消费信贷金融业务的蓬勃发展下，仍然存在着许多的潜在问题。本文以蚂蚁金服为实例，探讨了当前互联网消费金融的大背景下，使用蚂蚁金服开展消费信贷所可能存在的一系列风险问题，通过分析，提出了相应的问题，并提出了相关的对策及建议。

关键词：信贷；网络信贷；蚂蚁花呗；小额贷款；

目录

第一章绪论 2

1.1研究背景 2

1.2国内外研究现状 3

1.2.1国内 3

1.2.2国外 3

1.3研究目的及意义 5

1.4文献综述 5

第二章信贷的内容及特点 8

2.1信贷简介和主要内容 8

2.1.1信贷 8

2.1.2主要内容 8

2.2信贷的特点 9

第三章大数据环境下的蚂蚁金服 10

3.1蚂蚁金服 10

3.1.1蚂蚁金服的特征 10

3.2蚂蚁金服的作用 11

3.3蚂蚁金服的特点 11

3.3.1蚂蚁金服的运营 15

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3.4蚂蚁金服分析 16

3.4.1蚂蚁金服信贷 16

3.4.2芝麻信用的业务模式 17

3.4.3支付业务 17

3.4.4信贷业务 18

第四章大数据环境下信贷的展望 19

4.1大数据下的信贷 19

4.1.1网络信贷 19

4.1.2大数据时代对蚂蚁金服信贷风险管理的影响 20

4.2信贷的未来发展及展望 23

参考文献 25

第一章绪论

1.1研究背景

互联网金融行业正在发展更多消费信贷的创新业务，同时还将这些新的业务模式融入了我们的日常生活之中。在生活中，无论我们在超市购物、旅游，还是日常出行、租房时，都经常可以随时使用和看到很多互联网信贷公司纷纷推出的各种消费信贷贷款服务。通过对我国消费信贷的深入了解我们可以不难发现，随着现代信息技术的不步发展，消费信贷的经营模式也在不断的追寻创新。同时，可以直接使用银行消费信贷的金融平台也正在不断优化发展。消费信贷种种模式的改变，都已经可以直接说明我国消费信贷在不断的优化和发展。在2016年的两会上，我国的国家总理李克强先生在去年做中国政府的今年工作任务报告时也提到了发展消费信贷。李克强总理此前明确表示，应该在当前属于我国的众多消费信贷金融机构中不断探索进行新的改进和建设点，同时他也积极鼓励其他消费金融机构在共同发展我国消费信贷上的不断创新。在今年中央政府的国民经济金融工作常务会议上的报告中我们已经可以明显感觉到，我国的中央地方及各级政府大力投入支持可以促进社会消费信贷的健康稳定发展。消费信贷的迅速发展，在我们自身面对着整个市场不断挑战的巨大机遇的同时，带来的也将是更多的市场挑战这也是整个行业快速发展的巨大市场机遇。随着近年我国经济改革创新开放后的快速发展，我国国民的政治思想观念正在不断发生变化。我国全体人民原来对存在资产上的价值观念主要是一种储蓄型，现在逐渐向一种消费型观念转变。同时，我国移动互联网媒体消费也在不断快速发展。在我国消费观念的快速转型以及移动互联网的快速发展与此同时，必将会直接引起我国消费信贷的快速发展。为了能够更好的深入进行当前有关互联网消费金融的发展，也为了对消费信贷的问题

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研究，本文主要研究运用了传统实证调查研究法，对在校大学生长期使用银行互联网金融消费信贷的具体情况定期进行了问卷调查，并根据本次调查的实际情况分析得出了相关结论。

1.2国内外研究现状

1.2.1国内

在中国我国信贷投资市场的不同发展阶段，信贷投资市场往往具有不同的内在性质，这种性质上的差距就直接决定了不同发展阶段的我国信贷投资市场通常都具有不同的特征。这些信贷问题最终都与大型金融机构的经济效益相关联，所以当前商业投资银行等大型金融机构在发展信贷上的管理原则主要转变方向为以效益为中心,这一信贷原则与当前金融机构市场化经济转型发展过程中鼓励金融机构以实现利润最大的转化为主要目标的信贷行为管理原则基本是一致的。以经济效益