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2025年02月(第04期)

（Feb2025，Vol.34，No.04TotalIssue923）第34卷总第923期

DOI：10.19699/ki.issn2096-0298.2025.04.115

本文索引：孙熙若.保险金信托商业模式分析与优化策略研究[J].中国商论,2025(04):115-118.

保险金信托商业模式分析与优化策略研究

孙熙若

(英大国际信托有限责任公司北京100005)

摘要：随着中国经济的快速增长和居民财富的不断积累，保险金信托因其独特的财富保护和传承功能，逐渐受到市场的关

注。本文介绍了保险金信托的基本概念，包括其定义、参与者角色及可设立保险金信托的险种，如终身寿险、年金保险和投

资连结保险。本文指出了保险金信托商业模式面临的挑战，包括监管政策的不确定性、市场认知度不足、专业人才短缺和激

励机制的不完善；在信托营销模式分析部分，分别探讨了中信信托、平安信托和中航信托的营销策略；提出了保险金信托商

业模式的优化策略，包括探索监管沟通与规范操作、借力金融科技提升效率、建立合理的激励机制及跨界合作与生态体系构

建。本研究旨在提升业务效率和市场竞争力，确保保险金信托业务的稳健发展，仅供参考。

关键词：保险金；信托；商业模式；居民收入；财富管理；风险保障

中图分类号：F833；F126.1文献标识码：A文章编号：2096-0298(2025)02(b)-115-04

随着财富管理行业的快速发展，保险金信托作为一种有显著优势。这一研究强调了法律合规性在保险金信托业

创新的财富传承工具，逐渐受到高净值个人和家庭的关注。务中的重要性。Parthemer(2017)深入分析了不可撤销保险

保险金信托结合保险和信托的双重优势，为投保人提供了金信托的运行模式和管理流程，指出了该模式在运营和风

更为灵活和定制化的资产保护和传承方案。然而，这一新兴险管理方面的不足，并提出法律层面的漏洞及其规避策略。

领域在实践中面临着诸多挑战，包括监管环境的不确定性、这些研究为保险金信托业务的优化提供了重要的理论支

市场认知的不足、专业人才的短缺及激励机制的不完善。这持。浅井羲裕(2019)的研究聚焦于中小企业主的财富传承

些问题的存在不仅影响了保险金信托产品的市场接受度，需求，对比分析了常见的财富传承工具，并强调了保险金信

还制约了其服务质量和效率的提升。托业务对于这一特定人群的重要性。本研究为保险金信托

在此背景下，本文对保险金信托商业模式进行深入研业务的市场定位和目标客户群提供了有价值的洞察。

究显得尤为必要。本研究旨在通过分析保险金信托的商业1.2国内研究现状

模式及其面临的挑战，探讨有效的营销策略和商业模式优

在国内，保险金信托的研究主要集中在其功能优势和

化路径，以期为行业参与者提供理论支持与实践指导。研究

业务特性上。白云和陈希(2018)的研究强调了保险金信托

的意义和价值在于，它不仅有助于提升保险金信托产品的

业务模式的双重优势，即结合了保险的风险保障功能和信

市场竞争力，还能促进整个财富管理行业的健康发展，为客

托的资产规划特性。他们认为，通过保险产品的风险保障和

户提供更加安全、高效和个性化的服务体验。

财富杠杆效应，可以扩大资金总量，而信托的安全性和资产

1国内外相关研究现状规划性则有助于对未来资金流进行有效分配和利用。此外，

1.1国外研究现状