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农商金融机构客户风险动态分级体系构建

目录

一、文档综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.1.1农商金融机构发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8

1.1.2客户风险管理的重要性提升．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

1.1.3动态分类模型应用价值探索．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

1.2国内外研究现状述评．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15

1.2.1银行业客户风险评估实践．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

1.2.2动态信用管理理论进展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

1.2.3相关研究评述与不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

1.3研究目标与内容．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

1.3.1核心研究目标设定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

1.3.2主要研究任务分解．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

1.4研究思路与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31

1.4.1技术路线图设计．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35

1.4.2拟采用的研究方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

1.5论文结构安排．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

二、核心概念界定与理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

2.1基本术语解释．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41

2.1.1农商金融机构．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

2.1.2客户风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48

2.1.3动态识别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

2.1.4分级管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52

2.2相关理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53

2.2.1风险管理理论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．58

2.2.2信用评分模型理论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．62

2.2.3动态博弈理论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．64

2.2.4客户关系管理理论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．67

三、客户风险动态识别影响因素分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．70

3.1内部影响因素剖析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．73

3.1.1客户财务状况变化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．74

3.1.2客户经营行为波动．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．78

3.1.3客户信用历史记录．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．79

3.1.4主营业务经营环境变更．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．80

3.2外部影响因素解读．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．84

3.2.1宏观经济周期波动．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．85

3.2.2区域产业发展态势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．88

3.2.3市场竞争格局演变．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．92

3.2.4政策法规环境调整．．．．．