2025《银行高净值客户管理研究的国内外文献综述》4100字.docVIP

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银行高净值客户管理研究的国内外文献综述

目录

TOC\o1-3\h\u5639银行高净值客户管理研究的国内外文献综述 1

276341.1国外研究现状 1

100961.2国内研究现状 2

36221.3现有研究的评述 4

23457参考文献 4

1.1国外研究现状

（1）关于高净值客户的概念与特征的研究

BoozAllonHtamilton等（2003）在其研究中基于高净值客户参与程度的角度针对高净值客户的类别进行划分，认为高净值用户主要包括放权者、选择者、参与者以及超高净值客户等几种不同的类型。摩根斯坦利个人财富管理部门（2006）通过对客户个性特征进行全面分析的基础上，将高净值客户顾家型、自立型、大腕型、贵宾型等共计九种不同的类型。蒂娜·哈里森（2004）的研究在借鉴他人研究成果的基础上，针对金融服务消费决策行为的发展阶段进行了划分，另外，该学者还提出了“记忆扫描”的概念，并对“记忆扫描”对投资者金融产品选择决策的影响进行了论证。

（2）关于高净值客户理财需求的研究

国外学者DavidMaude（2013）认为，高净值客群的资产配置业务会随着市场环境的变化以及同业竞争的日益激烈出现新的发展特征，例如客户需求多样化，不再仅仅局限与传统理财产品配置的范畴。为此，银行不仅应该提供多样化的产品和服务，还需要在产品定价策略上日益多元化，更需要在组织架构方面、服务运营设计方面不断优化创新，打造创新型综合业务营销平台以满足客户新增的多样化需求。学者SamporAli（2017）通过收集和整理出商业银行现有理财客户的基本信息，总结出客户的年龄、服务行业、收入情况等差异性特征会导致的客户金融及非金融需求也存在差异化、多元化特征。多家银行机构也是基于此，设计个性化的财务管理计划，以满足不同投资者的需求，根据客户的年龄、职业、风险偏好等实际情况，为客户制定个性化的理财方案和针对性的理财咨询服务，在最大程度上满足客户的理财需求。

（3）关于商业银行高净值客户理财业务发展的研究

国外学者IsmailYildiriml（2015）认为：创新对于银行零售业务发展来说是必不可少的。还专门针对银行零售项下的客户资产配置业务进行了研究，在不同客群的产品开发、定价和客户关系管理方面发表了看法，指导银行如何把握机遇，利用自身优势进行业务创新。LucianoFerreira，DenisBorenstein，MarceloBruttiRighi，AdielTeixeiradeAlmeidaFilho（2018）认为：银行等金融机构在为高净值客户进行理财产品等定制化资产配置时，要综合考虑客户的需求特点、政府因素、政策因素等，并以实证的方式对以上要素进行了系统分析。与此同时，Malarvizhi（2018）认为：在高资产净值个人群体中制定差异化策略并区分定义子细分市场是有其客观必要性，通过案例分析多家私人业务领先的银行及十余种营销策略，得出结论：运营、能力和满意度等因素可以影响高净值客户资产配置业务在一国得以成功营销。BahiavanderMerwe，JohanMalan，RonelBruwer（2020）认为：金融机构的客户服务能力至关重要，其水平直接关系到金融机构外部形象与影响力；在进行客户服务时需要重视客户的精准分类，比如按客户净资产进行具体划分，然后结合客户实际的资产规模提供与之适配的服务项目，这样才能满足客户不同的金融及非金融需求。

1.2国内研究现状

（1）关于高净值客户概念与特征的研究

当前，国内学者也有加强对高净值客户的概念与特征的研究，《中国私人财富报告》以及《2012年中国私人银行发展报告》针对国内高净值人群的职业分布、财富规模、财务累积过程、投资风险喜好、金融产品和服务需求、投资参与热情等进行了全面分析，总结这类人群的投资态度相对谨慎，拥有较强的风险承受能力，但是长期投资意识不强，资产配置的效率一般。李松雪（2011）研究指出，近些年中国社会经济发展取得了巨大成果，在此背景下，中国私人财富市场也获得了迅猛的发展，高净值人群在数量及财产规模等方面都大幅提高，投资的理念和投资意识也越来越成熟和强烈，但总体来看，中国高净值人群普遍持稳健的投资态度，资产配置的多元化趋势越发明显。朱众（2008）在其研究中指出，受国家经济体制、社会环境、意识形态、社会经济发展水平等因素的影响，我国高净值人群相比国外也表现出其不同的特征；甘犁（2015）的研究表明，我国高净值家庭主要表现出如下三大特征，即收入高、消费高、储蓄规模大等特点，因此，释放高净值家庭消费将会催生出更多的经济增长点。

（2）关于高净值客户理财需求的研究

国内学者南洋（201