2025年保险从业资格考试考试题库（附答案和详细解析）（0828）.docxVIP

2025年保险从业资格考试考试题库（附答案和详细解析）（0828）

保险从业资格考试试卷

一、单项选择题（共10题，每题1分，共10分）

根据《保险法》，保险合同成立后，投保人解除合同的退费原则是：

A.按保费全额退还

B.按现金价值退还

C.按已保障天数比例退还

D.保险公司有权拒绝退还

答案：B

解析：《保险法》第47条规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除通知之日起30日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。选项A、C属于误导性表述，D违反法定退费义务。

人身保险中不可抗辩条款的起算时间通常为：

A.保险合同成立之日

B.保险合同生效满1年

C.保险合同生效满2年

D.保险事故发生时

答案：C

解析：《保险法》第16条规定，自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同。选项A混淆成立与生效时间，B不符合法定年限，D无关抗辩期起算。

二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分）

保单贷款功能适用于以下哪些险种？（）

A.终身寿险

B.两全保险

C.健康保险

D.年金保险

答案：AB

解析：保单贷款以现金价值为基础，终身寿险和两全保险具有现金价值积累功能（A、B正确）；健康险和年金险通常无现金价值或价值较低（C、D错误）。

健康保险的核保要素包括：（）

A.被保人职业

B.既往病史

C.家族遗传史

D.投保人收入水平

答案：ABC

解析：健康险核保关注直接影响健康风险的要素：职业涉及意外/职业病风险（A），病史和遗传史关系疾病概率（B、C）；投保人收入属于财务核保范畴（D错误）。

三、判断题（共10题，每题1分，共10分）

保险代理人根据保险公司授权代为办理保险业务，其行为后果由代理人自行承担。

答案：错误

解析：《保险法》第127条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。代理人行为在授权范围内视为保险公司行为。

财产保险中，保险标的转让后，受让人自动承继原被保险人的权利义务。

答案：错误

解析：《保险法》第49条要求，保险标的转让的，被保险人需及时通知保险人，经保险人同意继续承保后方可变更合同。未经通知则保险公司对转让后事故免责。

四、简答题（共5题，每题6分，共30分）

简述保险合同最大诚信原则的主要内容。

答案：

第一，告知义务：投保人须如实告知保险人询问的重要事实；第二，保证义务：被保险人应履行合同中约定的行为或不行为承诺；第三，弃权与禁止反言：保险人明确放弃权利后不得再主张。

解析：该原则贯穿合同全过程。告知义务避免逆选择（如隐瞒病史）；保证义务控制风险（如仓库消防承诺）；弃权条款保护投保人信赖利益（如保险公司明知瑕疵仍承保）。

列举人身保险合同的三种复效条件。

答案：

第一，复效申请需在合同中止后2年内提出；第二，投保人需补交欠缴保费及利息；第三，被保险人须符合可保条件并提供健康声明。

解析：复效是中止保单恢复效力的特殊程序。2年为法定期限（《保险法》第37条）；补费弥补保障缺口；健康声明防止逆选择（如中止期间罹患重疾）。

五、论述题（共3题，每题10分，共30分）

结合实例论述近因原则在保险理赔中的具体应用。

答案：

论点：近因原则是判定保险责任的核心标准，指造成损失最直接、最有效的原因。

论据：

近因判定方法：采用”事件链分析法”，如台风刮倒树木（近因）砸坏车辆，虽后续暴雨淹没车辆，但近因仍属车损险责任范围（案例1）；

除外责任应用：若被保险人因心脏病突发（近因）驾车失控坠河，意外险不赔付，因疾病属免责条款（案例2）。

结论：准确识别近因可避免责任范围争议，若近因属于承保风险则赔付，反之免责。

论述保险利益原则在财产保险与人身保险中的差异及立法意义。

答案：

论点：财产保险强调”损失补偿”，保险利益需存在于保险事故发生时；人身保险侧重”人身关系”，保险利益需存在于合同订立时。

差异分析：

财产险：如房屋买卖后，新业主需重新确认保险利益，否则火灾理赔时无权索赔（时效性要求）；

人身险：父母为子女投保后，即使离婚仍具保险利益（关系存续性）。

立法意义：

防止道德风险（如财产险避免纵火骗保），限定赔偿范围（财产险以利益为限）；保障人身权自主性（人身险允许指定受益人）。