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银行业务合规操作指南
目录
一、总则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6
1.1目的与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8
1.2适用范围．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9
1.3术语界定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12
1.4基本原则．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14
二、内控机制建设．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14
2.1组织架构设定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16
2.1.1职责划分．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18
2.1.2权限设定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19
2.2流程节点设计．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22
2.2.1风险识别嵌入．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．27
2.2.2交易流程监控．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29
2.3监督检查安排．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31
2.3.1内部审计职能．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33
2.3.2特殊检查实施．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36
三、账户管理与身份核实．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37
3.1客户信息采集．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39
3.1.1基础资料登记．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40
3.1.2关联关系梳理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41
3.2身份证明验证．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42
3.2.1身份文件审验．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46
3.2.2客户真实意愿确认．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49
3.3反洗钱客户识别．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51
3.3.1高风险客户管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．55
3.3.2数据持续更新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56
四、交易执行与凭证处理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．59
4.1业务操作规范．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．62
4.1.1常规业务处理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．65
4.1.2非常规业务处理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．66
4.2记账与核算．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．72
4.2.1信息准确录入．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．72
4.2.2会计分录合规性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．73
4.3凭证生成与保管．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．74
4.3.1单据打印与签批．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．76
4.3.2文件安全存储．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．77
五、信贷业务审慎管理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．81
5.1放款条件核查．．．．．．
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