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2025年反洗钱知识竞赛题库（含参考答案）

一、单项选择题（共20题）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人对本机构反洗钱内部控制制度的有效实施负责。该“负责人”指的是：

A.财务部门负责人

B.合规部门负责人

C.高级管理层

D.风险控制部门负责人

答案：C

2.下列哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“大额交易”？

A.自然人客户单日通过银行账户转账55万元人民币

B.法人客户单日通过银行账户向境外关联企业汇款30万美元

C.自然人客户单日在银行柜台存入现金4.8万元人民币

D.个体工商户单日通过POS机刷卡消费60万元人民币

答案：C（大额交易标准为自然人单日现金存取≥5万元，或非现金交易≥200万元；法人、其他组织和个体工商户非现金交易≥200万元，跨境≥20万美元）

3.金融机构在与客户建立业务关系时，应当按照规定建立客户身份识别制度。对于非自然人客户，除核对营业执照外，还需识别的“受益所有人”通常是指：

A.持有该客户5%以上股权的自然人

B.对该客户实施最终控制或获取最终收益的自然人

C.该客户的法定代表人

D.该客户的财务负责人

答案：B（依据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，受益所有人需穿透至最终控制或实际受益的自然人，通常要求持股≥25%或对决策有重大影响）

4.根据反洗钱监管要求，金融机构应当保存客户身份资料和交易记录的期限为：

A.自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少5年

B.自业务关系建立当年起至少10年

C.自交易发生当年起至少3年

D.永久保存

答案：A

5.下列哪项不属于洗钱的典型阶段？

A.放置阶段（将非法资金投入金融系统）

B.离析阶段（通过复杂交易掩盖资金来源）

C.融合阶段（使资金看起来合法）

D.募集阶段（收集非法资金）

答案：D

6.中国反洗钱监管的核心部门是：

A.中国证券监督管理委员会

B.中国银行保险监督管理委员会

C.中国人民银行

D.国家外汇管理局

答案：C

7.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易与恐怖活动相关的，应当立即向（）报告，并配合采取相关措施。

A.当地公安机关

B.中国反洗钱监测分析中心

C.行业监管部门

D.国家安全机关

答案：B

8.对于高风险客户，金融机构应当采取的客户身份识别措施不包括：

A.进一步调查客户的资金来源和用途

B.提高交易监测的频率和强度

C.要求客户提供更详细的身份资料

D.拒绝为其提供任何金融服务

答案：D

9.根据《反洗钱法》，未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，情节严重的，监管机构可对其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上500万元以下

答案：A

10.下列哪种情形属于可疑交易特征？

A.客户定期定额缴纳水电费

B.企业客户频繁将大额资金分散转入多个个人账户

C.自然人客户每月固定向境外留学子女汇款1万美元

D.个体工商户因经营需要，单日收取多笔小额货款

答案：B

11.金融机构反洗钱内部控制的目标不包括：

A.确保依法合规经营

B.防止被洗钱分子利用

C.提高客户满意度

D.防范洗钱风险

答案：C

12.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易记录在交易结束后，应当至少保存（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

13.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“义务机构”？

A.证券公司

B.保险公司

C.小额贷款公司

D.信托公司

答案：C（目前义务机构主要包括金融机构和特定非金融机构，小额贷款公司需根据监管具体规定）

14.洗钱的上游犯罪不包括：

A.贪污贿赂犯罪

B.破坏金融管理秩序犯罪

C.过失致人死亡罪

D.毒品犯罪

答案：C

15.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户风险等级，对高风险客户采取强化的尽职调查措施。

A.风险为本

B.合规为本

C.客户至上

D.效率优先

答案：A

16.对于一次性金融交易，客户未提供有效身份证