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2025年综合类-银行合规考试-稽核监察历年真题摘选带答案(5卷单选题100道)

2025年综合类-银行合规考试-稽核监察历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，金融机构需对客户完成客户身份识别（KYC）的最低时限要求是？

【选项】A.客户首次交易后5个工作日内

B.客户账户开立后10个工作日内

C.客户首次交易后15个工作日内

D.客户账户开立后20个工作日内

【参考答案】B

【详细解析】根据《办法》第十五条，金融机构应当自客户账户开立之日起10个工作日内完成客户身份识别，因此选项B正确。选项A和C涉及首次交易时限，但法规明确以账户开立时间为准；选项D时限过长，不符合监管要求。

【题干2】稽核部门发现某支行在反洗钱可疑交易报告中存在未及时更新受益所有人信息的案例，依据《反洗钱法》应如何处理？

【选项】A.责令支行在3日内补正并提交整改报告

B.对支行负责人处以5000元以下罚款

C.将案例纳入该行年度反洗钱考核扣分项

D.依法移送公安机关立案调查

【参考答案】A

【详细解析】《反洗钱法》第二十七条要求金融机构及时更新受益所有人信息，未及时更新的可责令限期改正并处警告或罚款。选项A符合整改程序，选项B金额过小，选项C未体现法律强制力，选项D适用于涉嫌犯罪的重大案件。

【题干3】内部审计发现某分行对境外汇款业务未严格执行“了解你的客户”原则，该分行应采取的纠正措施不包括？

【选项】A.对相关管理人员进行合规培训

B.建立跨境交易双人复核机制

C.立即停止所有境外汇款业务

D.修订客户尽职调查操作手册

【参考答案】C

【详细解析】立即停止业务会引发客户投诉和声誉风险，选项C错误。正确措施应包括培训（A）、复核机制（B）和制度修订（D），符合《内控指引》第十八条关于“持续改进”的要求。

【题干4】银行数据加密传输时，采用国密SM4算法的密钥长度应为？

【选项】A.128位

B.192位

C.256位

D.512位

【参考答案】C

【详细解析】根据《金融数据安全分级指南》，传输层加密推荐使用SM4/SM9算法，密钥长度256位（C）。选项A为RSA标准密钥长度，B为SM2算法长度，D超出实际应用范围。

【题干5】某客户因涉嫌洗钱被冻结账户后，金融机构应在多长时间内通知客户并说明理由？

【选项】A.3个工作日

B.5个工作日

C.7个工作日

D.10个工作日

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十四条明确，冻结账户应在收到报告后3个工作日内通知客户，选项A正确。选项B-C-D均超过法定时限。

【题干6】内部审计发现某支行对公账户开立未执行“实质审查”原则，该问题最直接的合规风险是？

【选项】A.资金挪用风险

B.洗钱风险

C.操作风险

D.声誉风险

【参考答案】B

【详细解析】账户开立未实质审查易导致洗钱通道，选项B正确。选项A需具体资金流向证据，选项C与操作失误相关，选项D为衍生风险。

【题干7】根据银保监办发〔2022〕28号文，银行员工因故意泄露客户隐私被解除劳动合同的，可处以下哪种处罚？

【选项】A.解除劳动合同并罚款

B.罚款不超过3个月工资

C.解除劳动合同并追究刑事责任

D.罚款不超过6个月工资

【参考答案】A

【详细解析】《银行业从业人员行为管理指引》第三十一条，故意泄露客户隐私的，可解除劳动合同并处以罚款。选项C错误，一般行为不涉及刑事责任；选项B-D罚款标准无明确依据。

【题干8】稽核发现某分行对同一客户连续3个月大额现金存取未报告，依据《大额交易和可疑交易报告管理办法》应如何处理？

【选项】A.仅报告首笔交易

B.每笔交易均需单独报告

C.3个月内累计报告

D.报告最近一次交易

【参考答案】C

【详细解析】《办法》第十二条要求金融机构对同一客户连续3个月大额交易需分别报告，但累计计算满5万元（单笔）即需报告，因此选项C正确。选项B不符合“累计”原则。

【题干9】银行系统日志保存期限不得少于？

【选项】A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

【参考答案】B

【详细解析】《金融行业网络安全标准》JR/T0171-2021规定，系统日志留存时间不少于12个月，选项B正确。选项A为部分行业最低标准，选项C-D超出常规要求。

【题干10】内部审计发现某支行将个人客户信息用于营销外拓活动，该行为违反的监管规定是？

【选项】A.《个人信息保护