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2025年综合类-信贷业务管理-信贷业务管理-信贷审查、信贷从业资格考试历年真题摘选带答案(5套单选100题合辑)

2025年综合类-信贷业务管理-信贷业务管理-信贷审查、信贷从业资格考试历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】在信贷审查中，若企业存在应收账款账龄超过90天的异常情况，应优先采取以下哪种措施？

【选项】A.直接要求企业补充抵押物B.调整贷款期限以匹配应收账款回收周期C.增加担保措施D.暂停贷款审批

【参考答案】B

【详细解析】应收账款账龄超过90天表明资金回收存在风险，调整贷款期限可降低企业现金流压力，避免因资金链断裂导致违约。选项B符合风险缓释原则，其他选项未直接针对核心风险点。

【题干2】根据《商业银行法》规定，商业银行自营贷款的审批权限中，单笔贷款金额超过5000万元需经哪一级机构批准？

【选项】A.分行行长B.总行信贷部C.总行资产负债管理部D.省级分行理事会

【参考答案】C

【详细解析】根据《商业银行法》第六十五条，单笔贷款超过5000万元需经总行资产负债管理部审批，因其负责重大风险事项决策。选项C正确，其他选项权限层级不符。

【题干3】在评估企业信用风险时，以下哪项属于定量分析的核心指标？

【选项】A.管理层道德品质B.行业竞争格局C.资产负债率D.员工培训体系

【参考答案】C

【详细解析】资产负债率是定量分析的核心指标，直接反映企业偿债能力。选项A、B、D均为定性分析内容，不符合题干要求。

【题干4】某企业申请流动资金贷款，但近三年连续出现存货周转率低于行业均值20%的情况，此时应重点审查其：

【选项】A.应收账款质量B.固定资产抵押价值C.融资成本结构D.市场占有率

【参考答案】B

【详细解析】存货周转率异常表明存货流动性差，可能影响资金回笼。固定资产抵押价值直接影响抵押物有效性，选项B为审查重点。其他选项与存货问题关联度较低。

【题干5】商业银行在贷后管理中，发现借款企业存在未披露的对外担保行为，应立即采取的处置措施是：

【选项】A.催收逾期贷款B.提高贷款利率C.限制新贷款发放D.向监管部门报告

【参考答案】D

【详细解析】根据银保监会《商业银行贷款风险分类办法》，重大风险事件需向监管部门报告。选项D符合监管要求，其他选项未触及核心风险。

【题干6】在信用评估模型中，用于衡量违约概率的参数通常称为：

【选项】A.Z值B.信用评分C.LGD值D.PD值

【参考答案】D

【详细解析】PD（ProbabilityofDefault）是国际通用的违约概率指标，选项D正确。Z值用于财务困境预警，LGD为违约损失率，与题干定义不符。

【题干7】商业银行对小微企业贷款的贷后管理频率应不低于：

【选项】A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.无固定频率

【参考答案】A

【详细解析】根据银保监会《商业银行小微企业贷款管理暂行办法》，小微贷款贷后管理不得低于每季度一次，选项A正确。

【题干8】在贷款结构设计中，抵押率过高可能导致的风险是：

【选项】A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险

【参考答案】B

【详细解析】抵押率过高虽能降低信用风险，但可能引发抵押物价值下跌风险（市场风险）。选项B表述错误，正确答案应为C。

【题干9】商业银行在审查贸易融资时，对提单的审核重点不包括：

【选项】A.提单签发日期B.托运人与收货人关系C.正本提单交付状态D.贸易背景真实性

【参考答案】B

【详细解析】托运人与收货人关系可能影响贸易真实性，但提单签发日期、正本提单状态、贸易背景真实性是核心审核要点。选项B属于次要关注项，故为正确答案。

【题干10】根据《商业银行押品管理指引》，押品价值评估应考虑的要素不包括：

【选项】A.市场价格波动B.权属证书完整性C.维修成本D.保险有效性

【参考答案】C

【详细解析】押品评估需考虑市场价格、权属、维修成本、保险等因素，但维修成本通常计入押品持有成本，不直接影响评估价值。选项C为正确答案。

【题干11】在审查项目贷款时，以下哪项属于非财务风险中的政策风险？

【选项】A.项目环保标准变化B.借款人财务造假C.市场需求波动D.供应链稳定性

【参考答案】A

【详细解析】政策风险指外部政策调整影响项目可行性，环保标准变化属于典型政策风险。选项B为诚信风险，C为市场风险，D为运营风险。

【题干12】商业银行对贷款审批人实行“双线制”管理的核心目的是：