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2025年综合类-反洗钱考试-反洗钱金融法律历年真题摘选带答案(5卷单选题100题)

2025年综合类-反洗钱考试-反洗钱金融法律历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》，金融机构应对客户身份进行识别的义务主体是？

【选项】A.金融机构和特定非金融机构

B.监管部门

C.客户本人

D.第三方审计机构

【参考答案】A

【详细解析】根据《办法》第二条，金融机构和特定非金融机构（如信托公司、证券公司等）需履行客户身份识别义务。选项B的监管部门是负责监督的主体，而非直接履行义务的机构；选项C和D均不符合法规要求。

【题干2】大额交易报告标准中，单笔或当日累计交易金额超过50万元人民币的，应向反洗钱监测分析中心报告的是？

【选项】A.金融机构

B.客户个人

C.监管部门

D.第三方支付机构

【参考答案】A

【详细解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，金融机构需对单笔或当日累计5万元以上（含5万元）的现金交易、单笔或当日累计20万元以上（含20万元）的非现金交易进行报告。选项A正确，其他选项主体不符。

【题干3】金融机构在识别高风险客户时，应采取的强化措施不包括以下哪项？

【选项】A.增加尽职调查频次

B.要求客户提供更详细身份证明

C.简化客户身份核实流程

D.建立专门风险管理团队

【参考答案】C

【详细解析】高风险客户需采取强化措施，包括增加尽职调查频次（A）、要求更详细身份证明（B）和建立专门团队（D）。选项C与强化措施矛盾，属于干扰项。

【题干4】可疑交易报告的提交时限为？

【选项】A.5个工作日内

B.3个工作日内

C.10个工作日内

D.当日22时前

【参考答案】D

【详细解析】《办法》第二十二条规定，金融机构应于发现可疑交易后立即报告，最迟不超过当日22时。选项D正确，其他选项时限均不准确。

【题干5】反洗钱义务终止的情形不包括以下哪项？

【选项】A.客户身份已核实且风险可控

B.客户终止业务关系

C.金融机构被吊销营业执照

D.客户主动要求终止合作

【参考答案】C

【详细解析】根据《办法》第二十四条，义务终止情形包括客户终止业务关系（B）、客户身份已核实且风险可控（A）或客户主动终止合作（D）。选项C属于机构自身问题，不触发义务终止。

【题干6】金融机构未履行客户身份识别义务的行政处罚标准是？

【选项】A.10万元以下罚款

B.50万元以下罚款

C.100万元以下罚款

D.吊销营业执照

【参考答案】C

【详细解析】《办法》第五十一条规定，金融机构未履行客户身份识别义务的，可处50万元以下罚款，情节严重的吊销营业执照。选项C为具体罚款标准，选项B是部分情形的处罚。

【题干7】特定非金融机构反洗钱义务不包括以下哪项？

【选项】A.建立客户身份识别制度

B.报告大额交易

C.存储客户身份资料

D.接受监管部门检查

【参考答案】B

【详细解析】《办法》第三条规定，特定非金融机构需建立客户身份识别制度（A）、存储客户身份资料（C）并接受检查（D），但大额交易报告义务仅限金融机构。选项B为干扰项。

【题干8】关于反洗钱监测分析中心的功能，错误表述是？

【选项】A.分析可疑交易数据

B.制定行业风险评级标准

C.识别高风险金融机构

D.发布风险预警信息

【参考答案】B

【详细解析】监测分析中心（MAC）的功能包括分析可疑交易数据（A）、识别高风险金融机构（C）和发布风险预警（D），但制定行业风险评级标准是其职责范围外的监管机构职能。

【题干9】金融机构对客户身份资料保存期限的要求是？

【选项】A.客户终止业务关系后1年

B.客户终止业务关系后5年

C.永久保存

D.客户账户活跃期间

【参考答案】B

【详细解析】《办法》第二十七条明确要求，客户身份资料保存期限为自业务关系终止之日起5年。选项B正确，选项A为常见错误选项。

【题干10】下列哪项属于可疑交易特征？

【选项】A.单笔5万元人民币现金交易

B.多笔小额资金频繁划转

C.客户身份信息与交易主体不符

D.单日累计50万元转账

【参考答案】B

【详细解析】可疑交易特征包括交易金额或频率异常（如B）、客户身份信息矛盾（C）或交易背景不合理。选项A符合大额交易标准但非可疑特征，选项D为常规报告金额。

【题干11】关于反洗钱客户身份资料保存，错误表述是？

【选项