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中小企业信贷风险评估与管理策略探讨

目录

一、内容概览．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4

1.1.1经济发展中的中小企业作用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5

1.1.2信贷风险管理的现实需求．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．6

1.2国内外研究现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

1.2.1国外相关领域研究进展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9

1.2.2国内相关领域研究现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11

1.3研究内容与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

1.3.1主要研究内容概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13

1.3.2采用的研究方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

1.4研究创新点与不足．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14

1.4.1可能的研究创新之处．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

1.4.2研究存在的局限性．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

二、中小企业信贷风险理论分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17

2.1信贷风险基本概念界定．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．19

2.1.1信贷风险的定义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

2.1.2信贷风险的构成要素．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21

2.2中小企业信贷风险特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

2.2.1财务风险特征分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

2.2.2经营风险特征分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

2.2.3管理风险特征分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．26

2.3中小企业信贷风险成因．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

2.3.1宏观经济环境因素．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．29

2.3.2中小企业自身因素．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

2.3.3银行授信因素．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33

三、中小企业信贷风险评估模型构建．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．34

3.1信贷风险评估模型理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35

3.1.1信用评分模型原理．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．36

3.1.2统计分析模型应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37

3.2模型构建指标体系设计．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39

3.2.1财务指标选取与解释．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

3.2.2经营指标选取与解释．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44

3.2.3管理指标选取与解释．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．45

3.3模型构建方法选择．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

3.3.1逻辑回归模型应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．47

3.3.2决策树模型应用．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

3.3.3其他模型方法比较．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51

3.4模型实证检验与优化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5