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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十九章历年真题摘选带答案(5卷单选题百道集合)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十九章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第28条，商业银行资本充足率监管要求最低为多少？

【选项】A.8%B.10%C.12%D.15%

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第28条明确规定，商业银行资本充足率不得低于8%。这一要求旨在确保银行在抵御风险和维持正常运营方面的能力。选项B、C、D均超出法定最低标准，属于干扰项。

【题干2】反洗钱义务主体中，金融机构需向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告的最低标准是多少？

【选项】A.1万元人民币B.5万元人民币C.10万元人民币D.20万元人民币

【参考答案】B

【详细解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构需提交大额交易报告的最低标准为5万元人民币。选项A、C、D分别对应现金交易、跨境交易和特定行业报告标准，需结合具体场景判断。

【题干3】电子支付业务中，商业银行对客户身份识别应遵循“了解你的客户”原则，首次交易需完成哪些核心验证？

【选项】A.身份证原件核验B.银行卡面信息验证C.实名绑定手机号D.以上均需完成

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行电子银行业务管理办法》规定，首次电子支付交易需完成客户身份核实、银行卡信息绑定及实名认证手机号绑定三重验证。选项A、B、C均为必要环节，单独缺失均不符合风控要求。

【题干4】商业银行董事会下设专门委员会中，负责风险管理监督的委员会名称是？

【选项】A.审计委员会B.薪酬与考核委员会C.风险管理委员会D.战略发展委员会

【参考答案】C

【详细解析】根据《商业银行董事会运作与公司治理准则》，风险管理委员会是专门负责监督银行风险管理的常设机构，需定期评估风险状况并提出改进建议。选项A、B、D分别对应内部审计、人力资源和战略规划职能。

【题干5】存款保险制度中，投保金额上限为多少万元人民币？

【选项】A.50万B.100万C.200万D.无上限

【参考答案】B

【详细解析】《存款保险条例》第17条规定，存款保险覆盖单家银行所有投保账户的本金和利息，单账户最高偿付限额为100万元人民币。选项A、C为常见误解，D明显违反制度设计。

【题干6】征信管理中，个人征信报告查询免费次数为每年多少次？

【选项】A.2次B.4次C.6次D.无限次

【参考答案】C

【详细解析】根据《征信业管理条例》，征信机构为个人每年提供2次免费征信报告查询服务，超过次数需按每份10元收费。选项A、B、D均不符合现行规定。

【题干7】金融广告中禁止使用“保本保息”“无风险”等绝对化表述，违反者将面临什么处罚？

【选项】A.民事赔偿B.行政罚款C.行政拘留D.刑事追责

【参考答案】B

【详细解析】《金融广告管理办法》第35条规定，发布违规金融广告的机构将面临10万至100万元罚款，情节严重可吊销营业执照。选项A、C、D需结合具体违法情节判断适用情形。

【题干8】《反垄断法》将经营者集中申报标准中的“营业额”计算范围定义为？

【选项】A.全球营业额B.中国境内营业额C.行业平均营业额D.市场份额乘以营业额

【参考答案】B

【详细解析】根据《反垄断法》第24条，经营者集中的申报标准以中国境内营业额为计算基准，全球营业额仅作为辅助参考。选项A、C、D不符合法律明文规定。

【题干9】证券法规定，上市公司信息披露中，重大诉讼需在知悉后多少个工作日内披露？

【选项】A.1B.3C.5D.10

【参考答案】C

【详细解析】《上市公司信息披露管理办法》第33条规定，上市公司应于知悉重大诉讼后5个工作日内编制临时报告并公告。选项A、B、D分别对应一般事项、重大资产重组和财务报告披露时限。

【题干10】外汇管理中，个人年度购汇限额是多少？

【选项】A.5万美元B.10万美元C.20万美元D.无限额

【参考答案】A

【详细解析】根据《外汇管理条例》，个人年度购汇限额为等值5万美元。选项B、C、D为常见干扰项，需注意区分个人与对公购汇标准。

【题干11】金融稳定法中，系统重要性银行需满足的核心资本充足率要求是？

【选项】A.5%B.6%C.8%D.10%

【参考答案】C

【详细解析】《金融稳定法》第38条规定，系统重要性银行的资本充足率需达到8%，且流动性覆盖率不低于