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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十二章历年真题摘选带答案(5套合计100道单选)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十二章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三条，商业银行的设立必须满足的条件不包括以下哪项？

【选项】A.有符合规定的注册资本B.有具备专业资格的从业人员C.有稳定的经营场所D.持有国务院银行业监督管理机构的批准文件

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第三条规定商业银行的设立需满足资本充足、场所、人员、业务范围等条件，但未明确要求注册资本的具体金额。选项A中“10亿元”属于题目干扰项，实际注册资本要求根据银行类型和规模确定，因此正确答案为A。

【题干2】反洗钱义务主体中，以下哪项不属于必须履行客户身份识别义务的机构？

【选项】A.商业银行B.第三方支付机构C.证券公司D.保险经纪公司

【参考答案】C

【详细解析】《金融机构反洗钱规定》要求金融机构履行客户身份识别义务，但证券公司、期货公司、基金公司等金融控股公司及其子公司适用《证券法》《期货法》等专项法规，而非《反洗钱法》的统一规定，因此正确答案为C。

【题干3】根据《银行业监督管理法》第四十一条，银行业监督管理机构在调查时有权采取的措施不包括以下哪项？

【选项】A.查阅、复制相关文件资料B.要求金融机构提供报告或资料C.对涉嫌违法行为进行现场检查D.限制金融机构业务活动

【参考答案】D

【详细解析】《银行业监督管理法》第四十一条明确监管机构可采取现场检查、查阅资料、要求报告等措施，但限制业务活动需依据《金融监督管理法实施办法》等具体规定，因此选项D属于干扰项。

【题干4】商业银行对个人储蓄账户的存款余额实行匿名制，该制度依据的法规是？

【选项】A.《商业银行法》B.《储蓄管理条例》C.《反洗钱法》D.《个人信息保护法》

【参考答案】B

【详细解析】《储蓄管理条例》第十条规定储蓄存款采取匿名制，而《商业银行法》未直接规定匿名制，因此正确答案为B。

【题干5】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，商业银行应按照贷款余额的多少比例计提贷款损失准备？

【选项】A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%

【参考答案】B

【详细解析】根据银保监会《商业银行贷款损失准备管理办法》，商业银行需按贷款余额的1%计提贷款损失准备，但不同风险权重资产需乘以相应系数，因此选项B为正确答案。

【题干6】《商业银行法》第五十六条规定商业银行应保障存款人的利益，具体包括以下哪项内容？

【选项】A.不得违反约定使用存款B.不得泄露客户信息C.不得吸收存款超过监管限额D.不得从事高风险投资

【参考答案】A

【详细解析】《商业银行法》第五十六条明确商业银行不得违反约定使用存款，而选项B、C、D分别对应《反洗钱法》《商业银行法》第六条及《商业银行资本管理办法》要求，因此正确答案为A。

【题干7】根据《银行业金融机构信息科技风险管理指引》，系统故障恢复时间目标（RTO）通常为？

【选项】A.4小时B.8小时C.12小时D.24小时

【参考答案】A

【详细解析】银保监会《银行业金融机构信息科技风险管理指引》规定，核心业务系统故障恢复时间目标（RTO）为4小时，非核心业务系统为8小时，因此选项A为正确答案。

【题干8】《商业银行信息披露办法》要求商业银行在什么时间内披露年度报告？

【选项】A.年度结束后15个工作日内B.年度结束后30个工作日内C.年度结束后60个工作日内D.年度结束后90个工作日内

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行信息披露办法》第十条规定，商业银行应于年度结束后30个工作日内披露年度报告，因此正确答案为B。

【题干9】根据《商业银行法》第七十四条，商业银行因违反规定受到行政处罚的，其法定代表人、高级管理人员及直接责任人员将面临以下哪项处罚？

【选项】A.警告B.罚款C.取消任职资格D.以上均可

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第七十四条明确对违规行为可采取警告、罚款、取消任职资格等措施，因此正确答案为D。

【题干10】《存款保险条例》规定，存款保险基金用于哪些情形？

【选项】A.存款人依法取得的赔偿或补偿B.存款保险基金投资收益C.存款保险机构日常运营费用D.以上均可

【参考答案】A

【详细解析】《存款保险条例》第二十三条明确存款保险基金仅用于存款人依法取得的赔偿或补偿，因此正确答案为A。

【题干11】根据《商业银行从业人员职业操守》，以下哪项行为属于禁止行为？

【选项】A.接受客户贵重礼品B.向客户隐瞒贷款利率