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数字化转型对银行

财务管理的影响及优化途径分析

王刚

（长江大学经济与管理学院，湖北荆州434300）

摘要：在金融科技快速迭代与客户需求持续升级的双重驱动下，银行财务管理正在加速推进数字化转型，不仅实现了

财务流程的自动化与决策的智能化，还通过构建实时风险预警系统与精准测算动态预算模型，提高了银行财务管理的效率和

精准度。然而，这些创新举措也对传统的财务管理模式造成了冲击，暴露出了数据孤岛难以打通等现实问题。文章将从技术

应用、管理机制、人才培养与风险防控等维度出发探讨如何推动财务管理从成本中心向价值中心转型，为银行应对数字化挑

战提供实践参考。

关键词：银行；数字化转型；财务管理；技术应用；风险防控

中图分类号：F49文献标志码：A文章编号：2096-0808（2025）16-0105-05

DOI：10.3969/j.issn.2096-0808.2025.16.022

以5G、云计算为代表的数字技术正在推动财务管理从融合，构建覆盖消费、投资和风险管理的一站式服务生态。

传统的后端支撑角色转为战略赋能的关键角色。在实践中，国内宏观审慎评估体系（MPA）的日渐强化，使银行

一些头部金融机构依托机器学习优化资本分配模型，显著面临着更高的合规要求。为应对这一挑战，银行需借助数

提升了财务响应速度与预测准确度。然而，转型过程中仍字化工具实现合规成本的动态优化。例如，通过自动化监

存在一些突出矛盾。一方面，分散式系统架构导致业务与管报告系统减少人工干预误差，利用自然语言处理技术实

财务数据协同效率低下；另一方面，传统的绩效考核机制时解析监管政策的变动。中小银行需在技术投入与人才储

难以匹配敏捷化决策需求。此外，网络安全漏洞频发进一备相对薄弱的背景下探索差异化转型路径，通过与金融科

步凸显了技术应用与风险管控的失衡现象。基于此，银行技公司共建联合实验室，快速部署轻量级智能风控模块，

需以技术迭代为抓手，同步推进组织架构扁平化改革与数或借助行业云平台共享基础设施降低初期投入。然而，在

字化人才储备，更好地应对数字化转型中的复杂问题。此过程中，传统的金字塔管理模式已难以适应快速迭代的

技术应用需求，部分银行已尝试通过设立“数字化委员会”

一、银行数字化转型发展趋势

打破部门壁垒，建立跨职能敏捷小组，推动数字化项目落地。

在金融科技革新与客户需求升级的双重驱动下，银行例如，它们在预算编制环节依托机器学习模型动态调整资

业的数字化转型逐渐呈现出了技术渗透深度化、业务协同源分配策略，确保资源精准投放到关键领域。同时，通过

敏捷化以及服务场景生态化这三大核心特征。一方面，以搭建智能财务共享平台，整合分散的报销、核算流程，实

人工智能、区块链、RPA（机器人流程自动化）为代表的现了提升运营效率与削减隐性成本的双重目标。

前沿技术正在加速嵌入银行的核心业务流程。例如，银行

二、数字化转型对银行财务管理的影响

能够通过智能算法优化信贷审批流程实现秒级放贷，并利

用分布式账本技术提升跨境支付的透明度与效率。另一方在财务数据处理方面，大数据技术的全量数据采集能

面，数字化转型正在推动银行从“产品中心”向“客户价力突破了传统抽样分析的局限性。例如，通过爬虫工具实

值中心”转变，银行通过开放API接口与第三方平台深度时抓取市场利率、客户交易行为等非结构化数据，将其与

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