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2025年反洗钱知识题库及参考答案

一、单项选择题

1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人对本机构反洗钱内部控制制度的有效实施负责。此处“负责人”指的是：

A.财务部门主管

B.合规部门主管

C.高级管理层

D.前台业务部门主管

答案：C

2.某商业银行在为客户办理一次性金融交易时，发现客户提供的身份证件已过有效期，根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2024年修订），正确的处理方式是：

A.先办理业务，事后提醒客户更新证件

B.拒绝办理业务，要求客户更新证件后再办理

C.登记客户当前证件信息，无需核实有效期

D.记录客户承诺更新证件的书面声明后办理

答案：B

3.洗钱的三个阶段中，“将非法资金与合法资金混合，掩盖其来源”属于：

A.处置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

答案：C

4.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2025年适用版本），自然人客户银行账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币（）万元以上的跨境款项划转，需提交大额交易报告。

A.10

B.20

C.50

D.200

答案：B

5.某保险公司在承保一笔大额团体意外险时，发现投保人与被保险人无明显利益关系，且保费来源为多个分散个人账户转账，该情形最可能触发：

A.大额交易报告

B.可疑交易报告

C.客户身份重新识别

D.风险等级调整

答案：B

6.反洗钱监管中，“风险为本”原则的核心要求是：

A.对所有客户采取相同的尽职调查措施

B.根据客户风险等级差异化分配反洗钱资源

C.仅关注高风险客户的交易

D.定期对低风险客户进行全面身份重新识别

答案：B

7.受益所有人识别中，非自然人客户的受益所有人通常是指直接或间接拥有超过（）股权或控制权的自然人。

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

答案：C

8.金融机构在反洗钱调查中拒绝提供资料，根据《反洗钱法》，可能面临的最高罚款金额为：

A.50万元

B.100万元

C.500万元

D.1000万元

答案：C

9.某证券公司为客户办理融资融券业务时，发现客户频繁进行“对敲交易”（自买自卖），且交易标的为低流动性股票，该行为符合可疑交易特征中的：

A.交易金额与客户身份、财务状况明显不符

B.交易方式异常

C.资金来源与用途不明

D.与恐怖活动组织关联

答案：B

10.客户身份资料的保存期限为：自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少保存（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

二、多项选择题

1.下列属于反洗钱上游犯罪的有：

A.贪污贿赂犯罪

B.破坏金融管理秩序犯罪

C.走私犯罪

D.盗窃罪

答案：ABC

2.金融机构在客户身份识别过程中，需核实的“身份基本信息”包括：

A.姓名/名称

B.身份证件或证明文件的类型、号码

C.联系方式

D.职业或经营范围

答案：ABCD

3.可疑交易报告的“合理理由”通常包括：

A.交易金额、频率、流向与客户身份、业务性质不符

B.客户拒绝提供必要身份信息

C.资金来源或用途不明

D.交易涉及敏感国家或地区

答案：ABCD

4.金融机构反洗钱内部控制制度应涵盖的内容包括：

A.客户尽职调查流程

B.大额和可疑交易报告机制

C.反洗钱培训计划

D.内部审计与监督

答案：ABCD

5.关于受益所有人识别，以下说法正确的有：

A.非自然人客户的受益所有人可能为实际控制人

B.信托的受益所有人包括信托的委托人、受托人、受益人

C.上市公司可因股权分散豁免受益所有人识别

D.无法确定受益所有人时，金融机构应将控制权人视为受益所有人

答案：ABD

6.跨境汇款业务中，需完整传递的“受益方信息”包括：

A.受益人的姓名或名称

B.受益人的账号

C.受益人的住所

D.汇款人的职业

答案：ABC

7.金融机构对高风险客户的强化尽职调查措施包括：

A.增加身份信息核实频率

B.要求提供额外证明文件

C.限制账户交易类型或额度

D.定期审核交易记录

答案：ABCD

8.下列情形中，