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2025年反洗钱考试题库及答案

一、单选题

1.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行（）制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

A.客户身份识别

B.客户身份资料和交易记录保存

C.客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存

D.客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户身份重新识别

答案：C

解析：金融机构要履行反洗钱义务，需建立健全并执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度，遵循“了解你的客户”原则来防范洗钱风险。A选项不完整，只提到客户身份识别；B选项也不全面；D选项中的客户身份重新识别包含在客户身份识别制度中，C为正确答案。

2.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：C

解析：根据反洗钱相关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年，以便在需要时进行查询和调查，故C正确。

3.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：金融机构在接到中国反洗钱监测分析中心的补正通知后，应在5个工作日内完成补正，以保证报告的完整性和准确性，所以选B。

4.以下哪种行为不属于可疑交易行为？（）

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多

C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D.客户办理正常的存取款业务

答案：D

解析：A选项中资金分散或集中的异常流动与客户实际情况不符，可能存在洗钱风险；B选项与特定高风险地区客户资金往来短期内明显增多也具有可疑性；C选项客户频繁办理基金份额转托管且无合理理由同样可能涉及异常交易。而D选项客户办理正常的存取款业务属于正常金融操作，不属于可疑交易行为，所以选D。

5.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（）。

A.及时更新客户身份资料

B.在业务关系结束后更新客户身份资料

C.无需更新客户身份资料

D.视情况决定是否更新客户身份资料

答案：A

解析：在业务关系存续期间，若客户身份资料发生变更，金融机构应及时更新，以保证对客户身份的准确识别和信息的及时性，所以选A。

二、多选题

1.反洗钱内部控制制度的主要内容包括（）。

A.客户身份识别

B.客户身份资料和交易记录保存

C.客户身份重新识别

D.客户身份初次识别

答案：ABC

解析：反洗钱内部控制制度涵盖多个方面，客户身份识别是基础，包括初次识别和后续可能的重新识别，客户身份资料和交易记录保存则是为了便于后续调查和追溯，ABCD都与客户身份识别相关，但综合来说，客户身份初次识别包含在客户身份识别中，ABC选项更全面地体现了反洗钱内部控制制度的主要内容。

2.金融机构有下列（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

A.未按照规定履行客户身份识别义务的

B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的

D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的

答案：ABCD

解析：ABCD选项均属于金融机构违反反洗钱规定的行为。未履行客户身份识别义务无法准确了解客户，未保存客户身份资料和交易记录不利于后续调查，未报送大额或可疑交易报告会使监管部门难以察觉洗钱活动，与身份不明客户交易或开立匿名、假名账户更是为洗钱提供了便利，所以ABCD都符合题意。

3.可疑交易报告的内容包括（）。

A.客户身份信息

B.交易时间

C.交易金额

D.交易方式

答案：ABCD

解析：可疑交易报告需要全面反映交易情况，客户身份信息有助于确定交易主体，交易时间、金额和方式能体现交易的具体特征和异常之处，ABCD都对判断交易是否可疑具有重要意义，所以都应包含在可疑交易报告内容中。

4.以下属于洗钱上游犯罪的有（）。

A.毒品犯罪

B.黑社会性质的组织犯罪

C