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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(5卷单选100题合辑)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第九章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《金融机构反洗钱规定》，以下哪类机构必须履行反洗钱义务？

【选项】A.从事证券业务的律师事务所B.提供跨境支付服务的第三方支付机构C.代理银行账户的典当行D.经营典当业务的融资租赁公司

【参考答案】C

【详细解析】正确答案为C。根据《金融机构反洗钱规定》第六条，从事汇款、保险、证券、期货、信托、基金、金融衍生品、外汇业务或经授权从事金融活动的机构需履行反洗钱义务。典当行虽非金融机构，但代理银行账户的典当行属于经授权从事金融活动的机构，因此需履行反洗钱义务。其他选项中，律师事务所、第三方支付机构（非跨境支付）和融资租赁公司均不属于反洗钱义务主体。

【题干2】金融消费者在购买结构性存款时，金融机构应如何履行适当性管理义务？

【选项】A.仅需告知产品风险等级B.需评估客户风险承受能力并匹配产品C.可根据客户过往投资记录推荐产品D.无需核实客户身份信息

【参考答案】B

【详细解析】正确答案为B。根据《金融消费者权益保护实施办法》第二十四条，金融机构在销售金融产品前应评估客户风险承受能力，并匹配适当风险等级的产品。结构性存款属于高风险金融产品，必须通过风险评估问卷和面签确认等方式履行适当性管理义务。选项A仅告知风险等级不充分，选项C忽视风险评估流程，选项D违反客户身份识别义务。

【题干3】商业银行对个人银行账户实行分类管理，Ⅰ类户的年累计交易限额是多少？

【选项】A.1万元B.5万元C.10万元D.无限额

【参考答案】A

【详细解析】正确答案为A。根据《个人银行账户分类管理暂行办法》第七条，Ⅰ类户为全功能账户，年累计交易限额为1万元，自账户开立之日起30日内可提高限额。Ⅱ类户年累计5万元，Ⅲ类户单笔2000元及以内。选项B对应Ⅱ类户，选项C为Ⅲ类户单笔限额，选项D不符合账户分类管理要求。

【题干4】金融消费者通过银行APP投诉的，金融机构应在多少个工作日内首次答复？

【选项】A.3B.5C.7D.15

【参考答案】C

【详细解析】正确答案为C。根据《银行业消费者投诉处理管理办法》第十二条，金融机构收到投诉后应在7个工作日内首次答复，复杂情况可延长至15个工作日并告知客户。选项A和B对应其他业务场景，选项D为最终答复时限。

【题干5】根据《商业银行法》第四条，商业银行经营原则不包括以下哪项？

【选项】A.安全性B.流动性C.盈利性D.社会责任

【参考答案】D

【详细解析】正确答案为D。商业银行法第四条明确经营原则为安全性、流动性、盈利性，社会责任属于商业银行经营的外部约束，而非法定经营原则。选项D不符合法律规定。

【题干6】银行对公账户开立需提交的法定文件中不包括以下哪项？

【选项】A.营业执照正本B.法定代表人身份证C.组织机构代码证D.客户经理身份证

【参考答案】D

【详细解析】正确答案为D。根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》第十五条，对公账户开立需提交营业执照正本、法定代表人身份证、组织机构代码证（或统一社会信用代码证）及授权书。客户经理身份证非法定文件，选项D错误。

【题干7】金融产品销售过程中，金融机构应向消费者说明的“双录”要求具体指什么？

【选项】A.双重录音和录像B.录音和录像C.录音或录像D.双重录像

【参考答案】A

【详细解析】正确答案为A。“双录”指销售过程中同步录音录像，确保消费者知情权。选项B仅满足最低要求，未体现“双重”特性。选项C和D不符合监管规定。

【题干8】根据《证券法》第八十五条，上市公司股票交易信息披露的截止时间为？

【选项】A.交易日后2日B.交易日后3日C.交易日后4日D.交易日后5日

【参考答案】B

【详细解析】正确答案为B。根据《证券法》第八十五条，上市公司股票交易信息披露应在交易结束后2个交易日内公告。选项A为债券信息披露时限，选项C和D不符合法律要求。

【题干9】商业银行对异常交易账户的冻结期限最长不得超过多少日？

【选项】A.5B.10C.15D.30

【参考答案】C

【详细解析】正确答案为C。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十四条，金融机构对异常交易账户可冻结5-15日，具体期限由反洗钱监测分析中心决定。选项D为可疑交易调查最长时限，选项A和B为最低冻结期限。

【题干10】金融消费者申请查询个人征信报告的，征信机构应在多少个工