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CHINA

COLLECTIVE

ECONOMY

中小企业融资难问题的

统计分析与经济影响评估

黄易

摘要：中小企业是市场经济的重要析，可以揭示出这些融资困难对中小企对不同贷款方式和融资产品的成本进行

组成部分，其灵活性和创新能力推动了业经营的负面影响，尤其是在资金周转、量化分析，发现小微企业的融资成本远

市场活力。然而，融资难问题长期困扰中市场扩展和技术创新等方面。解决融资高于大型企业。数据显示，银行贷款的年

小企业，制约了其资金流动性、技术创新难问题，改善中小企业的融资环境，已经化利率约为6.6%，而小额贷款公司提供

和市场竞争力。文章通过统计数据分析，成为推动其持续健康发展的关键。的年化融资成本则高达21.9%。这使得中

采用描述性统计、回归分析等方法，深入二、中小企业融资难问题的统计分析小企业在融资过程中承担了较重的财务

探讨中小企业融资难的表现及其经济影（一）融资境的主要表现负担,进一步压缩了其盈利空间。

响。研究发现，企业规模、行业特征和区1.融资渠道受限的统计分析为了深人分析融资成本对企业运营

域经济差异对融资困难具有显著影响。融资渠道的受限是中小企业面临的的影响，我们使用了多元回归模型，控制

通过分析不同企业的融资成功率、融资首要问题。尽管近年来国家加大了对中了企业规模、行业差异等变量，研究了融

成本及资金获取周期，文章评估了融资小企业的支持力度，但银行信贷资源的资成本对企业净利润的影响。回归结果

难问题对企业经营、行业竞争及整体经分配仍然偏向大型企业。统计数据显示，表明，融资成本每增加1个百分点，企业

济的影响，并为优化中小企业融资环境2022年，中国金融机构企业贷款余额为净利润率下降0.5%。这一分析结果揭示

提供理论依据。131.82万亿元，其中小微企业贷款余额了融资成本高企对企业经营的负面影

关键词：中小企业；融资困境；信贷占比仅为27.5%。这反映了银行信贷资源

响。

机制；供应链金融；经济影响在向中小企业倾斜方面存在较大不足。3.信用评估门槛高的统计验证

一、引言通过对不同规模企业贷款数据的回信用评估体系的不完善是导致融资

中小企业在推动经济增长、创新和归分析，我们发现企业规模与融资可得难的另一个重要原因。根据调查数据，超

就业方面发挥着至关重要的作用。然而，性之间存在显著的正相关关系。小型企过60%的中小企业因信用评级不足而被

融资难问题一直制约着其发展，尤其是业的融资成功率明显低于大型企业。为银行拒绝贷款申请。为了验证这一点，我

在资金流动性、技术创新和市场竞争力进一步验证这一点，我们整理了不同规们对贷款审批与企业信用数据进行了回

方面。传统融资渠道的局限性、融资成本模企业的贷款数据（表1),结果表明，中归分析，发现信用评分和贷款批准率之

过高、信用评估标准严格等因素使得中小企业在信贷市场中的占比较低，且贷间存在显著的负相关关系。具体来说,信

小企业难以获得充足的资金支持。统计款获批率远低于大企业。用评分较低的企业贷款批准率显著低于

数据显示，中小企业在融资过程中面临2.融资成本高企的量化分析信用评分较高的企业。

诸多困境，尤其在融资渠道的可得性、融中小企业融资成本普遍较高。通过表格2显示了不同信用评分段企业

资成本