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2025年综合类-保险销售资质分级分类考试-投连险、变额年金保险销售资质考试历年真题摘选带答案(5卷100道合辑-单选题)

2025年综合类-保险销售资质分级分类考试-投连险、变额年金保险销售资质考试历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】投连险产品中，投资者承担的主要风险来源是（）

【选项】A.死亡风险B.投资风险C.疾病风险D.信用风险

【参考答案】B

【详细解析】投连险的核心特征是风险自担，其收益与损失直接关联投资标的（如股票、债券）的表现，因此投资风险是主要风险来源。选项A、C属于传统寿险或健康险的保障范围，D涉及保险公司偿付能力，与投连险无直接关联。

【题干2】变额年金保险的保单价值增长取决于（）

【选项】A.固定利率B.投资组合表现C.通胀率D.保险公司费用

【参考答案】B

【详细解析】变额年金通过投资于不同风险等级的资产组合实现价值增长，其收益与投资组合表现直接挂钩。固定利率（A）对应的是传统年金，通胀率（C）和费用（D）仅影响购买决策，不决定保单实际价值。

【题干3】销售R3级风险等级的投连险产品，代理人需具备（）

【选项】A.基础保险从业资格B.投资金融从业资格C.任意销售资格D.保险销售初级资格

【参考答案】B

【详细解析】根据《保险销售行为管理办法》，销售R3级（中高风险）产品需代理人持有基金从业资格或证券从业资格，或通过保险公司专项培训考核。基础保险资格（A）和初级资格（D）仅适用于低风险产品，C选项不合规。

【题干4】投连险的“保额浮动”机制下，若投资组合收益率连续3个季度为负，投资者可申请（）

【选项】A.全额退保B.减额交清C.转移至保本型产品D.申请理赔

【参考答案】C

【详细解析】保额浮动机制允许投资者在特定条件下调整保额。当投资组合连续3个季度亏损时，保险公司通常提供减保或转投保本型产品的选项。选项A需满足合同条款中的退保条件，D仅适用于包含保险保障的部分投连险。

【题干5】变额年金保险的保证利率条款通常与（）相关

【选项】A.市场利率B.保险公司盈利水平C.通胀挂钩D.银行存款利率

【参考答案】D

【详细解析】保证利率条款在变额年金中通常参照银行存款利率或国债收益率设定，体现对基础收益的保障。市场利率（A）波动大，与保证利率无直接挂钩；C选项需额外条款约定。

【题干6】投连险的“保单管理费”主要用于（）

【选项】A.代理人佣金B.保险公司运营成本C.投资组合维护D.投保人退保手续费

【参考答案】C

【详细解析】保单管理费是保险公司为维护投资组合运作（如交易成本、托管费用）收取的费用，与代理人佣金（A）和运营成本（B）分属不同科目。D选项属于退保费用，需单独列支。

【题干7】变额年金保险的“累计单位”计算公式中，“1”代表（）

【选项】A.初始投资金额B.保险公司注册资本C.每年保额D.年金给付总额

【参考答案】A

【详细解析】累计单位=（1+投资回报率）n，其中“1”为初始投资本金，n为投资年限。选项B与偿付能力相关，C、D涉及给付金额计算，均不适用。

【题干8】销售变额年金时，客户风险承受能力评估应重点考察（）

【选项】A.投资期限B.预期收益C.流动性需求D.偿债能力

【参考答案】C

【详细解析】客户风险承受能力评估需结合流动性需求（C），因变额年金通常锁定期限较长，若客户需提前赎回可能面临损失。选项A、B、D是综合评估要素，但C是直接关联性最强的指标。

【题干9】投连险产品中，“死亡保险责任”的触发条件是（）

【选项】A.投资组合收益连续3个季度正B.被保险人死亡C.投保人退保D.市场指数上涨

【参考答案】B

【详细解析】投连险通常包含死亡保险责任作为附加险，触发条件为被保险人死亡（B）。选项A是部分产品的保额调整条件，C、D与死亡责任无关。

【题干10】变额年金保险的“保证给付总额”计算中，影响最终金额的因素不包括（）

【选项】A.投资组合表现B.保证利率C.通胀率D.投保人年龄

【参考答案】D

【详细解析】保证给付总额基于保证利率（B）和初始保费计算，与通胀率（C）可能通过条款调整间接影响，但投保人年龄（D）与年金给付无关。

【题干11】销售R4级风险等级的变额年金产品，需向客户明确提示的条款是（）

【选项】A.年金给付频率B.投资组合构成C.最低持有期限D.免征额起征点

【参考答案】C

【详细解析】根据银保监会规定，销售高风险产品（R4级）必须明确提示最低持有期限（C），避免客户短期赎回导致损失。选