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民间借贷纠纷的谈案要点

(-)民间借贷纠纷案件，客户咨询的常见场景:

1、出借方有主张借贷关的借据、收据、欠条等债权凭证。但借款

方辩称借贷行为尚未实际发生。

细分场景：

出借方主张是转账交付:

当事人是出借方时，你要重点审查：

(1)有无转账凭证；转账是银行转账、微信还是支付宝转账？

(2)转账时间与债权凭证出具时间是否一致或相近；(3)转账金

额是否与借款木金一致或相近；(4)款项转账路径是否合理。

当事人是借款方时，你要重点审查：(1)出借方提供的债权凭证与

转账凭证是否一致或相似；(2)借款人对收到转账资金的解释；

(3)了解对方当事人否认借贷行为未实际发生的理由和证据。

出借方主张是现金交付:

当事人是出借方时，你要重点审查：

（1）借款金额是否为大额；（2）出借方出借的资金来源，如银行

取款凭证、向他人筹集资金的证明等；（3）出借方的经济状况、工

作及收入情况；（4）交款时钱款的面值及包装情况；（5）交付时

间、地点及在场人员、交付时有无清点及如何清点；（6）如借款金

额较大则需了解不进行转账支付的原因8）当地交易习惯或原、

借款方之间的交易习惯；（9）借款方有无出具收条。

当事人为借款方的，你要重点审查：

1（）借款金额；2（）对方当事人的经济能力；3（）当地或者当亭人

之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况；4（）有无旁证

出借方主张借款系部分现金交付、部分转账支付:

当事人是出借人时，你要了解：

（1）分别交付的原因；2（）查看账户余额及现金交付的必要性及

可能性。

当事人是借款人时，你要了解：

1（）对方的转账支付是否属实？2（）现金支付部分是否存在？否

定对方的转账或现金支付有尢证据？

2、出借方有主张借贷关系的借据、收据、欠条等债权凭证。但借款

方否认这些凭证，辩称债权凭证系伪造。

当事人是出借方的，你要重点审查：

1（）要求借款方对债权凭证的真实性做具体的说明；2（）有无款项

交付的事实，如现金交付则需审查交付的时间、地点、资金来源

等，如转账支付则需审查转账记录；（3）借款原因、签署借款协

议，以及债权凭证由何人制作或提供模板；4（）出借方能否提供其

与借款方曾就涉案借款事实通过电话、短信、微信、电子邮件等方

式进行沟通的相关证明；（5）借款方是否向出借方归还借款或支付

利息O

当事人是借款方的，你要重点审查：

1（）当事人有什么依据说债权凭证是伪造的；2（）了解双方之间，

是否有转账来往，若有，具体的转账流水及原因。3（）双方电话、

微信、电子邮件等方式沟通的证明。

3、出借方有主张待关系的借据、收据、欠条等债权凭证。但借款

方抗辩借款全部清偿或者部分清偿

当事人是出借人时，你要重点审查：

1（）债权凭证的真实性；2（）借款实际发生的证据；3（）借款方主

张已全部或者部分偿还的理由和证据；出借人否认对方主张的理由

和证据。

当事人是借款人时，你要重点审查：

1（）借款人向出借人偿还借款本金及利息的凭证；2（）对于部分清

偿的，偿还的部分是本金还是利息；3（）出借人有无向借款人出具

收款凭证，或双方有无就剩余债务重新出具了借款凭证；4（）如

他人代为偿还，应有指示他人代偿还或由他人代为偿还的约定及付

款证明。

4、出借方有主张借贷关系的借据、收据、欠条等债权凭证。借款方

辩称赌博借筹码而出具，双方无实际钱款交付。

当事人是出借方的，你要重点审查：

1（）债权凭证的真实性、有尢其他佐证；2（）有尢转账证明；现金

出借，有无在场人证明；3（）了解借款人不予偿还的理由有什么证

据支持。

当事人是借款方的，你要重点审查：

1（）出借方是否有经营赌博场所的行为，特别审查出借方有无曾因

经营赌场受到刑事或行政处罚的情形；2（）借款用途、形成借款协

议的时间、地点、等具体情节，以及债权凭证由何人制作或提供模

板。3（）借款人为赌博借筹码出具借款凭述，有没有在场人证明。

5、出借方仅有银行转账凭证，无其他债权凭证。借款方抗辩转账系

偿还双方之前借款或者其他债务的。

当事人是出借