2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十章历年真题摘选带答案(5卷单选100题合.docxVIP

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十章历年真题摘选带答案(5卷单选100题合辑)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三条，商业银行不得从事哪些业务活动？

【选项】A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.从事证券承销业务

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第三条规定，商业银行可以经营吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内外结算等业务，但不得从事证券承销、投资咨询等非银行业务。选项C“办理国内外结算”属于合法业务范围，因此错误。

【题干2】反洗钱法要求金融机构客户身份识别的具体时限是？

【选项】A.客户开户后3个工作日内B.客户交易发生前B.客户交易发生时C.客户交易结束后5个工作日内

【参考答案】B

【详细解析】《反洗钱法》第十五条明确，金融机构需在客户身份识别后及时完成身份资料和交易记录保存，且应在客户交易发生时履行实时监测义务。客户身份识别的时限要求为交易发生前，因此选项B正确。

【题干3】商业银行因过错导致存款人资金损失，应承担的民事责任形式不包括？

【选项】A.支付违约金B.赔偿实际损失C.提供担保D.承担行政责任

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第七十一条规定，商业银行因过错造成存款人或其他客户资金损失的，应承担民事赔偿责任，包括支付违约金或赔偿实际损失，但行政责任需通过监管处罚程序追究，不属于民事责任范畴。

【题干4】金融消费者权益保护法中“适当性管理”的核心原则是？

【选项】A.最小风险原则B.最大收益原则C.风险匹配原则D.自愿原则

【参考答案】C

【详细解析】《金融消费者权益保护实施办法》强调金融机构需根据消费者风险承受能力提供适配产品，即风险匹配原则。选项C正确，其他选项与消费者权益保护原则相悖。

【题干5】商业银行破产清算时，存款保险基金可用于支付？

【选项】A.债权人优先受偿B.存款人本息C.员工工资D.税款

【参考答案】B

【详细解析】《存款保险条例》第二十七条规定，存款保险基金在商业银行破产时优先用于全额偿付存款人本息，剩余资金按法定顺序分配。选项B正确，其他选项属于后续偿付顺序。

【题干6】《证券法》规定证券公司从事证券承销业务需满足的条件不包括？

【选项】A.有5名以上证券从业资格人员B.设立专门承销部门C.具备国务院证券监督管理机构规定的净资本要求D.取得承销资格后5年内无重大违规记录

【参考答案】D

【详细解析】《证券法》第一百二十四条规定证券公司需满足从业人员资格、部门设置、净资本要求等条件，但未要求取得资格后5年内无重大违规记录。选项D为干扰项。

【题干7】金融消费者投诉处理时限要求是？

【选项】A.3个工作日内受理B.15日内办结C.30日内办结D.60日内办结

【参考答案】B

【详细解析】《金融消费者权益保护实施办法》第三十八条规定，金融机构应自收到投诉之日起15日内完成处理并告知结果，超过时限需说明原因。选项B正确。

【题干8】商业银行贷款审批权限中，授信审批委员会负责？

【选项】A.单笔500万元以下贷款审批B.单笔500万至1亿元贷款审批C.单笔1亿元以上贷款审批D.所有贷款审批

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第六十七条及监管规定，单笔1亿元以上贷款需经授信审批委员会批准，500万至1亿元由分行审批，500万元以下由支行审批。选项C正确。

【题干9】《反洗钱法》要求金融机构建立客户身份资料和交易记录保存期限是？

【选项】A.5年B.10年C.15年D.20年

【参考答案】B

【详细解析】《反洗钱法》第二十四条明确，金融机构需保存客户身份资料和交易记录至少5年，自客户关系终止之日起计算。选项A为干扰项。

【题干10】商业银行从业人员违反内控规定导致重大风险，应承担的纪律责任是？

【选项】A.罚款B.警告C.解除劳动合同D.刑事责任

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行从业人员行为管理指引》规定，违反内控制度的员工视情节给予警告、记过、降级、解聘等处分，重大风险可能涉及刑事责任，但纪律责任首要是警告。选项B正确。

【题干11】支付机构备付金管理办法规定，备付金集中存管比例不得低于？

【选项】A.10%B.20%C.30%D.50%

【参考答案】B

【详细解析】《非银行支付机构条例》及《支付