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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十章历年真题摘选带答案(5套合计100道单选)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第三十一条规定，商业银行从事授信业务时应当审查客户的哪些资质？

【选项】A.资产负债表B.近三年信用记录C.股东背景D.以上全部

【参考答案】D

【详细解析】《商业银行法》第三十一条规定，商业银行办理授信业务，应当审查客户的信用状况、还款能力、资产负债状况等，确保风险可控。选项D正确，A、B、C均为授信审查的具体内容。

【题干2】反洗钱工作中，金融机构应对哪些客户身份进行强化尽职调查？

【选项】A.自然人B.非自然人C.关联交易方D.以上全部

【参考答案】D

【详细解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，金融机构需对非自然人客户、实际控制人及关联交易方进行强化尽职调查。选项D涵盖所有情形，是反洗钱的核心要求。

【题干3】《银行业监督管理法》规定，银保监会对银行业的监管职责不包括以下哪项？

【选项】A.审批金融产品创新B.监督存款保险制度执行C.依法吊销金融机构营业执照D.督促金融机构合规经营

【参考答案】A

【详细解析】《银行业监督管理法》赋予银保监会的职责包括制定监管政策、监督机构行为及秩序维护，但产品创新审批属于央行职能。选项A不符合法律规定。

【题干4】商业银行在开展个人征信业务时，需遵循的消费者权益保护原则不包括？

【选项】A.知情同意B.安全保障C.禁止歧视D.必威体育官网网址义务

【参考答案】C

【详细解析】《征信业管理条例》要求征信机构遵循公平、合法、安全、审慎原则，禁止歧视性采集信息。选项C表述不准确，歧视性原则不在此列。

【题干5】根据《金融消费者权益保护实施办法》，金融机构应建立哪些投诉处理机制？

【选项】A.7日内书面回复B.30日内书面答复C.15日内告知处理进展D.以上全部

【参考答案】D

【详细解析】办法规定投诉处理需在15日内告知进展、30日内书面答复，特殊情况可延长至60日。选项D完整覆盖所有时限要求。

【题干6】《证券法》中关于证券公司净资本管理的规定适用于以下哪种金融产品？

【选项】A.融资融券业务B.配置型基金C.跨境理财业务D.以上全部

【参考答案】A

【详细解析】净资本管理办法明确要求证券公司自营业务及融资融券业务需满足资本充足率要求，其他业务不受该规则约束。选项A为正确答案。

【题干7】商业银行在处置不良贷款时，优先考虑哪种法律程序？

【选项】A.公开拍卖B.债务重组C.诉讼清偿D.资产证券化

【参考答案】B

【详细解析】银保监会《商业银行不良贷款监管办法》强调通过债务重组、债转股等方式化解风险，诉讼清偿为最后手段。选项B符合监管导向。

【题干8】《反不正当竞争法》禁止的金融领域行为不包括？

【选项】A.虚假宣传B.损害商誉C.串通投标D.限定交易

【参考答案】C

【详细解析】串通投标属于政府采购领域，金融行业适用《银行业从业人员职业操守》等专项规定。选项C不在此法禁止范围。

【题干9】商业银行开展同业业务时，需向监管机构报备的金额门槛是？

【选项】A.单笔100万元B.年度5000万元C.存款余额5%D.以上全部

【参考答案】B

【详细解析】《商业银行法实施办法》规定同业业务年交易额超5000万元需报备，单笔金额超过100万元需单独备案。选项B为正确答案。

【题干10】《消费者权益保护法》赋予金融消费者的知情权不包括？

【选项】A.产品风险说明B.服务收费明细C.机构经营状况D.售后服务条款

【参考答案】C

【详细解析】消费者知情权涵盖产品功能、收费明细等直接信息，机构经营状况属于监管披露范畴。选项C不符合权利界定。

【题干11】银保监会发布的《商业银行保险代理业务监管办法》中，禁止代理机构从事的行为是？

【选项】A.代理销售保险产品B.收取佣金C.向投保人隐瞒条款D.以上全部

【参考答案】D

【详细解析】办法明确禁止虚假宣传、隐瞒条款等违规行为，同时禁止代理机构直接承保。选项D为全面禁止情形。

【题干12】《企业破产法》规定，破产管理人需优先清偿的债务是？

【选项】A.税款B.工资C.破产费用D.超额担保债务

【参考答案】C

【详细解析】破产法规定破产费用（包括管理人报酬）优先于税款、职工债权等清偿。选项C为