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2025年综合类-理财规划师职业道德-理财规划师专业能力-风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(5卷单选题100道)

2025年综合类-理财规划师职业道德-理财规划师专业能力-风险管理和保险规划历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《保险法》规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，导致承保人作出错误承保决定，保险人应当如何处理？

【选项】A.按合同约定履行义务

B.不承担赔偿或给付保险金责任

C.根据最大诚信原则调整保险费

D.协商解除合同并退还保费

【参考答案】B

【详细解析】根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保决定的，保险人有权解除合同并拒绝赔偿或给付保险金。若承保人因投保人未告知事项作出错误承保决定，仍需承担相应责任，因此选项B正确。其他选项中，A和D违反保险法中保险人的责任限制原则，C需结合具体情况判断，非本题考查重点。

【题干2】在家庭风险管理中，财产保险的免赔额设置主要考虑以下哪项因素？

【选项】A.保险公司经营成本

B.被保险人实际损失概率

C.精算模型的风险分散需求

D.市场同类产品定价策略

【参考答案】B

【详细解析】财产保险免赔额的核心目的是通过风险自留机制降低小额损失对保险公司的赔付压力，其设置需基于被保险人实际损失发生的概率。选项B直接对应免赔额的精算逻辑，而选项A、C、D更多涉及保险公司内部经营或市场策略，非免赔额设计的核心依据。

【题干3】某客户因高血压被拒保重疾险，后续通过健康改善重新投保，保险公司应如何评估其风险？

【选项】A.直接按标准体承保

B.加费承保并附加除外责任

C.根据改善程度重新核保

D.拒绝所有后续投保申请

【参考答案】C

【详细解析】根据保险核保原则，被拒保客户在健康状况改善后需重新提交完整资料进行核保。选项C符合动态核保流程，而选项A忽略健康改善证据，B可能加重客户负担，D不符合实事求是原则。

【题干4】寿险免责条款中“投保人自杀”免责条款的设定主要基于哪项法律原则？

【选项】A.公平原则

B.最大诚信原则

C.无过失责任原则

D.危险补偿原则

【参考答案】A

【详细解析】自杀免责条款的设定旨在平衡保险公司的经营风险与投保人权益，通过排除极端高风险场景实现公平性。选项A正确，B与最大诚信无直接关联，C、D不符合免责条款立法目的。

【题干5】企业财产险中，关于机器设备自然灾害损失理赔，下列哪项属于保险责任范围？

【选项】A.日常维护不当导致的故障

B.电力系统雷击损坏

C.系统升级操作失误引发火灾

D.人工搬运过程中的意外倒塌

【参考答案】B

【详细解析】自然灾害损失需符合不可抗力且与保险标的直接相关。选项B雷击属于自然灾害，且与电力系统关联直接，符合保险责任。选项A、C、D均属于人为因素，通常属于除外责任。

【题干6】根据精算原理，以下哪项会导致寿险保费上涨？

【选项】A.投保人年龄降低

B.保障期限缩短

C.附加险包含高风险条款

D.保险公司投资收益率提高

【参考答案】C

【详细解析】附加险中包含高风险责任（如特定疾病额外赔付）会增加赔付概率，精算模型会相应提高保费。选项A、B与保费正相关但非考查重点，D影响投资收益而非直接保费定价。

【题干7】在保险金信托业务中，受益人丧失受益权的情形包括哪些？

【选项】A.受益人达到约定年龄

B.受益人故意伤害被保险人

C.受益人丧失民事行为能力

D.受益人继承被保险人遗产

【参考答案】B

【详细解析】保险金信托的受益权丧失情形需严格限定。选项B受益人故意行为直接损害信托目的，符合法律规定的情形。选项A、C、D属于常规受益权变更或终止情形，不直接导致丧失。

【题干8】关于健康险免责条款的提示义务，保险公司在投保单上的提示方式是否符合监管要求？

【选项】A.使用加粗字体并附说明

B.在投保人签名处标注“已阅读”

C.仅通过电子协议告知

D.以网页弹窗形式展示

【参考答案】A

【详细解析】《保险法》要求免责条款需以显著方式提示，加粗字体并附说明是最符合监管的纸质投保单标注方式。电子协议需满足“足以引起注意”的显示标准，网页弹窗可能因关闭便捷性不足被认定为无效。

【题干9】家庭责任保险中，关于“地震”免责条款的适用范围，以下哪项正确？

【选项】A.所有地震造成的损失均免责

B.保险金额超过100万元的部分免责

C.震级达到6级以上的灾害免责

D.依当地政府规定执行

【参考答案】D