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附件1
ICS03.060
CCSA11
团 体 标 准
T/CQJR030-2025
重庆市经营成果挂钩贷业务操作指南
TheOperatingResults-LinkedLoanBusinessOperationGuideofChongqingMunicipality
2025年3月21日发布 2025年4月21日实施
重庆市金融学会发布
T/CQJR030-2025
T/CQJR030-2025
I
I
目 次
前 言 II
引 言 III
范围 1
规范性引用文件 1
术语和定义 1
基本要求 1
借款人所属范围及经营成果成长潜力要求 1
期限要求 2
信贷业务品种要求 2
信贷资金用途要求 2
信息披露要求 2
业务流程 2
一般性要求 2
信贷准入 2
经营成果指标商定和协议签订 3
信贷申报 3
合同审查 3
经营成果成长指标监测 3
经营成果认定 3
融资科目核算 4
风险管理 4
风险缓释 4
贷后管理 4
授权和审批管理 4
业务终止 4
信息安全管理 4
参 考 文 献 5
T/CQJR030-2025
T/CQJR030-2025
前 言
本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则 第1部分:标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。
请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由中国人民银行重庆市分行提出。
本文件由重庆市金融学会归口。
本文件起草单位:华夏银行股份有限公司重庆分行本文件主要起草人:朱永利、周园润
本文件为首次发布。
II
T/CQJR030-2025
T/CQJR030-2025
III
III
引 言
完整、准确、全面贯彻新发展理念,落实中央金融工作会议关于做好科技金融、普惠金融等五篇大文章的决策部署,完善金融支持科技创新体系,以高质量科技金融服务助力实现高水平科技自立自强,聚焦重庆市“33618”现代制造业集群体系和“416”科技创新布局,采用更加灵动的利率定价和利息偿付方式,平衡贷款收益与风险,加大力度支持科技型企业特别是初创期、成长期科技型企业融资,根据
《关于印发支持科技型企业融资行动2024年工作要点的通知》(渝银发〔2024〕27号)、《重庆市经济和信息化委员会关于印发重庆市中小企业技术研发中心认定管理办法的通知》(渝经信规范
〔2024〕3号)、《工业和信息化部关于印发优质中小企业梯度培育管理暂行办法的通知》(工信部企业〔2022〕63号)、《重庆市科学技术局关于印发企业科技攻关联合行动计划实施办法(试行)的通知》(渝科局发〔2024〕92号)等相关政策,制定本文件。
T/CQJR030-2025
T/CQJR030-2025
重庆市经营成果挂钩贷业务操作指南
范围
本文件提出了经营成果挂钩贷业务实施和管理的流程指南。
本文件适用于在重庆市范围内依法开展经营成果挂钩贷业务的金融机构。
规范性引用文件
本文件没有规范性引用文件。
术语和定义
下列术语和定义适用于本文件。3.1
经营成果Theoperatingresults
经营成果是指在一定时期内企业的各个或全部经营过程中获得的成果,包括企业通过其生产经营活动所获得的财务结果,通常表现为利润总额、净利润、营业收入等。这一结果反映了企业在这段时间内的经营效率和效果。此外,从更广泛的角度看,企业的经营成果不仅体现在短期的财务结果上,还包括品牌在顾客心智中形成的长期价值,包括品牌与长期价值等。这种长期价值对于企业的持续发展和竞争优势至关重要。归纳起来,企业的经营成果是衡量其经营效率和效果的重要指标,它涵盖了从日常业务操作到品牌建设的全方位成就。
3.2
经营成果挂钩贷业务 Theoperatingresults-linkedloanbusiness
针对高成长期的科技型企业,瞄准贷款收益与风险不匹配的问题,根据企业实际情况设置经营成果挂钩指标,将贷款利率与企业经营成果表现挂钩,先给与企业低定价策略,支持企业快速成长,待企业经营成果显现后,适当调高贷款利率,采用利率“前低后高”的灵活计息方式,进行弹性定价,适当分享企业成长收益,平衡企业利息偿付负担与盈利能力,促进银企合作良性循环。通过该业务模式,一方面,引导银行树立“看未来”的理念,完善授信管理机制和风险评估模型,更加关心核心技术、人才等体现科技型企业创新能力和成长性的指标,前瞻性地衡量企业未来产出及收益。另一方面,探索灵活的利率定价和利息偿付模式,先让利于企业,再适当分享发展成果。经营成果挂钩贷款业务项下品种包括流动资金贷款、固定资产贷款、用于生产经营的个人贷款等
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