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银行业基础知识

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目录

01

银行业概述

02

银行业务分类

03

银行金融产品与服务

04

银行业风险管理与合规

05

银行业监管与政策

06

银行业发展趋势与挑战

01

银行业概述

银行业是指中国人民银行、监管机构、自律组织以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行的统称。

银行业的定义

银行业具有金融服务的广泛性、金融交易的便捷性、金融风险的扩散性以及金融监管的严格性等特点。

银行业的特点

银行业的定义与特点

银行业的发展历程

现代银行业的兴起

现代银行业起源于欧洲，经历了多次金融危机和银行危机的洗礼，逐渐形成了现代银行体系。

中国银行业的发展

中国银行业历史悠久，但现代银行业的发展相对较晚，新中国成立后，银行业经历了多次改革和重组，逐渐形成了当前以商业银行为主体的多元化银行体系。

古代银行业的起源

古代银行业起源于货币兑换和资金借贷业务，经历了钱庄、银号等早期形式。

03

02

01

银行业是金融体系的核心，是国民经济运转的枢纽，其稳健运营对于维护金融稳定、促进经济发展具有重要意义。

银行业是金融体系的核心

银行业是货币政策传导的重要渠道，通过信贷投放和回收，可以影响货币供应量，进而调节经济运行。

银行业是货币政策传导的重要渠道

银行业是金融服务的主要提供者，通过吸收存款、发放贷款、办理支付结算等业务，为经济发展提供全方位的金融服务。

银行业是金融服务的主要提供者

银行业在金融体系中的地位

02

银行业务分类

负债业务

自有资本

包括个人资本、合伙资本或股份资本，是银行最初的资金来源。

外来资金

主要是存款，分为定期存款和活期存款两类，是银行负债的主要部分。

存款的种类

包括储蓄存款、支票存款、定期存款、活期存款等，每种存款都有不同的利率和存取方式。

负债业务的特点

银行通过吸收存款和发行债券等方式获取资金，形成负债，是银行开展资产业务的基础。

是银行最主要的资产业务，包括个人贷款、企业贷款、住房贷款等，是银行赚取贷款利息的主要途径。

银行将一部分资金用于投资债券、股票等金融工具，以获取更高的投资回报。

银行通过贴现未到期的商业票据，为企业提供短期资金融通。

银行通过贷款和投资等方式将资金运用到经济活动中，形成银行资产，是银行赚取利润的主要途径。

资产业务

贷款业务

投资业务

贴现业务

资产业务的特点

汇兑业务

客户将现款交给银行，由银行汇给住在其他地方的第三者，是银行最基本的中间业务之一。

代理业务

银行为客户办理支付、清算、代收代付等委托事项，并从中收取手续费。

中间业务的特点

银行在中间业务中不直接承担信用风险，而是通过提供服务和收取手续费的方式获得收益。中间业务的发展有利于提高银行的综合服务能力，降低经营风险。

信用证业务

客户委托银行向异地卖主支付货款的商品信用证业务，银行在其中扮演信用担保的角色。

中间业务

03

银行金融产品与服务

存款产品介绍

活期存款

客户可随时存取，灵活度较高，但利率相对较低。

定期存款

客户按一定期限存款，利率较高，提前取款会损失利息。

通知存款

客户在取款前需提前通知银行，利率介于活期与定期之间。

创新存款产品

结合客户需求，推出特色存款产品，如结构性存款。

需提供第三方担保或抵押物，降低银行风险，利率较低。

担保贷款

以房产、车辆等资产为抵押，获得贷款额度，利率相对较低。

抵押贷款

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凭信用评级获得贷款额度，无需抵押物，利率较高。

信用贷款

以有价证券、存单等质押物为担保，获得贷款额度。

质押贷款

贷款产品介绍

理财及投资产品介绍

银行理财

包括保本型、非保本型等，风险与收益各异，满足客户不同风险偏好。

基金投资

通过银行销售基金产品，包括股票型、债券型、混合型等，风险与收益较高。

黄金投资

提供黄金买卖服务，包括实物黄金和纸黄金，风险较高但具有保值功能。

外汇投资

提供外汇交易服务，包括外汇买卖、外汇保证金交易等，风险较高但潜在收益巨大。

04

银行业风险管理与合规

风险管理的流程

风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险应对和监控，是一个循环往复的过程。

风险管理的定义

风险管理是指如何在项目或企业中，在一个肯定有风险的环境里，把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。

风险管理的目标

风险管理的目标在于以最小的成本获取最大的安全保障，通过识别、评估、控制风险，减少风险带来的负面影响。

风险管理的基本概念

信用风险

指借款人或交易对手不能按时履行债务或合约，导致银行遭受损失的风险。

市场风险

指由于市场价格波动，导致银行持有的资产价值下降或负债成本上升的风险。

流动性风险

指银行在需要资金时无法及时获得，导致无法履行支付义务的风险。