中小银行人工智能算法应用风险与监管--以河北省为例.pdf

本期聚焦：金融风险河北金融2024.04

中小银行人工智能算法应用风险与监管

一以河北省为例

吴强林振英刘斯奇

（中国人民银行保定市分行河北保定071000）

摘要：当前，我国金融科技发展已经处于国际领先水平，金融行业和金融机构正努力践行“数智化”改革。对于银行

业来说，在风控、征信、反洗钱、RPA、普惠金融、理财推荐、用户分析等规模化应用数据的领域研发和应用人工智能算法是

数智化转型的必经之路，如何规范、引导、监管银行业的人工智能创新，成为金融监管部门关注的重点。本课题通过调研十

家位于河北省内的银行人工智能应用现状，深入分析银行业人工智能算法在安全性、透明性、隐私性、公平性、可解释性、

应用流程、应用边界上的风险与不足，探索制定适合银行业的人工智能创新监管和风险防范方案，提出推动金融领域人工

智能算法规范应用的政策建议。

关键词：人工智能；金融风险；监管；监管科技

中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1006-6373(2024)04-0029-06

一、引言有目的、有计划地引进、研制、制造和购买相关人工

我国金融科技发展已经处于国际领先水平，金智能产品将为金融机构的未来发展带来巨大优势。

融行业和金融机构正努力践行“数智化”改革。我国人工智能在金融领域的应用大致可以分为三个层

也高度重视人工智能技术的发展和推广应用，连续面：基础支撑、业务支撑、应用系统。

四年将人工智能写入政府工作报告！。对于银行业基础支撑层是算法运行的基础设施，包括硬件

来说，在规模化产生数据和应用数据的领域，研发和软件，比如GPU资源池、算力中心、开发框架等。

和应用人工智能算法是数智化转型的必经之路。业务支撑层主要是一些可通用的底层AI算法，

1957年，美国达特茅斯大学的一次学术会议，比如生物特征识别、机器视觉、知识图谱、自然语言

正式创造出了人工智能（ArtificialIntelligence）这个处理、数据挖掘等。

词语，与其他的新兴事物一样，难以通过一个十分应用系统层是基于对业务支撑层算法进行整

精确的定义去描述他，但是普遍上人工智能指的是合、关联所形成的衍生业务系统，比如智能营销、客

基于机器学习方法让“机器从事需要人的智能才能户身份识别、反洗钱预警、企业征信、信贷风控、智能

工作的科学”。投顾等。

人工智能从诞生以来，理论和技术日益成熟，人工智能作为新兴事物,有其已经普遍存在的

本文仅代表作者个人观点，与供职单位无关。

作者简介：吴强（1970一），男，河北石家庄人，大学本科，供职于中国人民银行保定市分行。

林振英（1965一）,男，河北保定人，硕士，供职于中国人民银行保定市分行。

刘斯奇（1990一），男，河北保定人，硕士，供职于中国人民银行保定市分行。

29

2024.04河北金融本期聚焦：金融风险

隐患和不足，在与金融行业深度融合的过程中，也会行内私有云服务器上。

产生新的未知风险。如何规范、引导、监管银行业的（三)人工智能内控管理情况

人工智能创新，成为当前金融监管部门面临的极大在模型上线后，70%的银行采用委托第三方外

的挑战。包公司的方式进行人工智能模型的更新和优化。

本课题通过调研河北省银行业人工智能应用和