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典当行从业知识

所谓典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者

抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期

限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。通俗的说，

典当就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。

这是一种以物换钱的融资方式，只要顾客在约定时间内还本

并支付一定的综合服务费(包括当物的保管费、保险费、利息

等)，就可赎回当物。

典当物品的规定如下：

在典当过程中，当户必须交付当物，并转移其占有权至

典当行;而典当行必须鉴定评估当物，并与当户形成合意。

第一、当物类型能够充当当物的东西大致分为两种类型，

即动产和财产权利，这是典当行发放质押贷款的债权担保标

的。

常见的用于典当的动产一般包括：金银饰品、珠宝钻石、

手表、照相器材、汽车、文物艺术品、家用电器、机器设备、

生产资料和服装等。常务;名曰房地产典当，但仍必须依有

关法律规定，按房地产抵押操作。如订立书面抵押合同、办

理房地产登记等，这是与动产典当通常仅凭一张当票便可办

妥所完全不同的。

进而言之，由于房地产作为不动产，其本身不能移动的

特性及根据法律规定决定其抵押时占有权不得转移。然而典

当行做空房抵押，将住房清庄、封门收钥匙，却意味着房地

产的占有权已经转移，但形式上不能改变房地产依法抵押的

性质，即虽转移对房地产的占有仍将该房地产按抵押作为债

权担保。这样的举措完全是为了起到一种加强防范典当行借

贷风险力度的作用。

尽管房地产典当实质上是房地产抵押，但国家经贸委

《典当行管理办法》已经正式将其纳入我国典当行新的经营

范围之内，允许典当行涉足这一领域。如该办法第22条第3

款规定：典当行可以经营房地产抵押典当业务，即立法允

许典当行除从事动产和财产权利典当交易之外，还可以从事

房地产抵押交易。这是我国典当业发展史上的一次重大突

破，是典当业务创新的一项阶段性成果。

第二、当物条件在典当实践中，并不是所有的动产和财

产权利都能够充当当物。

某件标的是否能够成为当物，还必须满足一定的条件，包

括自然、经济、法律等各方面的条件。当物的构成条件主要

有以下一些。

1.在自然属性方面。

1)当物性质必须特定。当物不特定便无法实际移交占有。

因此，当物需为特定物而非种类物。如钢材典当，应当

明确钢材型号、批量等，而不能笼统、抽象地讲钢材典当;

又如汽车典当，必须明确是什么型号、什么车号牌照的汽车

等等。

2)当物必须不易损耗。当物损耗太快会造成其性质、形

态发生变化、从而使其价值下降，导致无法在死当变现时

充分清偿，这是当物作为典当行发放质押贷款实现担保功能

物质上的保障。如以某种鲜活商品典当，有可能在典当期间

腐烂变质，甚至死亡，使其经济价值受到损害;又如以某种药

品典当，有可能在典当期间药效下降，甚至产生副作用，同

样损害其经济价值;等等。

2.在经济属性方面1)当物必须具有交换价值。典当权作

为一种特殊质权，本质上是价值权。当物具有交换价值才能

变现。从而在死当后实现质权。如以一辆报废的汽车典当，

因其使用价值低下，故其几乎丧失了交换价值甚至是零价

值，所以通常不能考虑将其作为典当标的。对此，国内外一

些典当行都明确规定当物的所?quot;起当价.如我国有些典

当行要求，当物按再次流通可销价评估，至少达到100元或

者200元人民币以上者才予以收当放款。而美国《爱达荷州

典当法》规定，收当评估价格的下限为10美元。

2)当物价值必须相对稳定。当物属于商品，典当期间自

然会受到市场价格波动的影响。典当行收当时，也主要是凭

以往经验和各类信息对其未来的价格走势进行判断和预测，

故只有当物价值相对稳定，才能尽量缩小主观价格评估结果

与客观市场行倩变化之间的差距，从而保证死当物变现时的

稳定收益。如近年来移动电话等通讯器材典当，因其价值波

动太大，故使许多典当行遭受过损失。另如金饰品典当和汽

车典当，目前也会因市场金价下跌、车价严重不稳而导致典

当行进退两难。

3.在法律属性方面1)当物必须无流通障碍。作为商品，

当物流通性越强变现越容易，这是不言而喻的。依据法律的

角度考查和划分商品的流通情况，社会上一般存在着三类财

产，即允许流通物、限制流通物和禁止流通物。其中允许流

通物可以典当，如公民私有的实物财产和一些财产权利等，

一般为金银饰品、