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精品word完整版-行业资料分享
个人理财案例分析
资料：张先生一家住在长沙，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万
元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。
孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。全家住在一套现价40万元的60
平方米的旧房中。
张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知
道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前长沙房价约8000元/每平方，
房价预计增长率为4%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的
养老金，保证他今后的生活。
请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括：
一、家庭财务状况分析
二、理财目标分析
三、家庭理财建议
张先生的理财方案
一、家庭财务状况分析
（一）家庭基本成员表：（单位：万元）
家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入
张先生45公司销售员516
张太太44商场业务员404
小孩16学生
合计10
（二）家庭资产负债表：（单位：万元）
资产金额占比负债金额占比
存款2032.26%流动负债0
自有房产4064.52%长、短期负债0
基金23.22%其他0
资产总计62100%净资产62
（三）家庭收支情况分析
家庭收支表（根据目前而言）：（单位：万元）
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年收入金额年支出金额
张先生工资收入5生活费支出3（大约）
张先生年终奖1教育费0.36（大约）
张太太工资收入4
张太太年终奖0
理财收入0.65（按一年的利率）
收入合计10.65支出合计3.36
年结余7.29
该家庭的年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），
平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般的家庭。该家庭当前没有负债，不需要支付还贷资金，仅
为日常生活开销所需资金，因此
支出相对较少；还需要准备小孩读大学的学费，小孩读大学预期支出将增加。
（四）家庭保障分析
从家
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