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第四章现金资产业务
第四章现金资产业务
现金资产的构成和作用
现金资产的构成和作用
资金头寸的计算与预测
资金头寸的计算与预测
现金资产的管理
现金资产的管理
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第四章现金资产业务
第一节现金资产的构成和作用
现金资产的构成
现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时
用于支付的银行资产。
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1.库存现金
指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。
经营原那么就是保持适度的规模。
2.在中央银行存款
指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。
法定存款准备金是按照法定比率向央行缴存的存款准备金。
超额准备金指在存款准备金帐户中，超过了法定存款准备金的
那局部存款。
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3.存放同业存款
指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。
存放同业存款主要是为了便于同业之间的票据清算以及代理
收付等往来业务。
4.在途资金
也称托收中的现金或托收未达款，指本行通过对方银行向外
地付款单位或个人收取的票据。
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现金资产的作用
保持清偿力
保持流动性
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第四章现金资产业务
第二节资金头寸的计算与预测
资金头寸及其构成
资金头寸：指商业银行能够运用的资金。
包括：
时点头寸：指银行在某一时点上的可用资金；
时期头寸：指银行在某一时期的可用资金。
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根底头寸及其构成
根底头寸：指商业银行的库存现金与在央行的超额准备金之
和。
可用头寸及其构成
可用头寸：指商业银行可以动用的全部可用资金〔扣除了法
定准备金以后的所有现金资产〕，包括根底头寸和银行存
放在同业的存款。
包含两个方面的内容：
一是可用于应付客户提存和满足债权债务清偿需要的头
寸。一般称之为支付准备金〔备付金〕。
二是可贷头寸。指商业银行可以用来发放贷款和进行新
的投资的资金，它是形成银行盈利资产的根底。
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资金头寸的预测
商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行资金的适度
流动性。对银行资金头寸的预测，事实上就是对银行流动
性需要量的预测。积极的流动性风险管理要求银行准确地
预测未来一定时期内的资金头寸需要量或流动性需要量。
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因素法
商业银行的流动性变化主要取决于存贷款的变化，
因此银行对流动性〔资金头寸〕的预测，主要是存
贷款的变化趋势。
在一定时期内，商业银行所需资金头寸量：
资金头寸需要量＝预计贷款增量＋应缴存款准备金增
量－预计存款增量
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1.存款的预测
第一类：一定会提取的存款，这类存款因为有契约，所以
无需预测，如到期不能自动转存的定期存款和金融债券；
第二类：可能会提取的存款，这类存款有可能提取，但又
不能确定，如定活两便存款、零存整取存款，到期可以自
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