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资产配置

（高净值客户）;高净值客户分析;资产配置的三个理论;资产配置的四个逻辑;高净值客户的七类资产分析;高净值客户配置资产的三个特点;?

一、分业经营、分业监管。

??单一机构难以满足客户多元化的需求，多行业金融机构的从业经验非常珍贵，理财师需学习

不同行业产品逻辑和监管背景。

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二、相对发达国家投资机会仍较多，无风险利率仍较高。

??国内经济虽然处于下行阶段，但整体发展速度仍快于其他发达国家。巨大的人口红利，相对

稳定的政治环境，以及开明的经济政策使得国内的投资机会还是多于海外。数量巨大，且不

断扩大的高净值人群，是国内理财师最好的机遇。

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三、经济转型，金融也跟着转型。

??信托、债券的刚性兑付慢慢被打破，无风险利率水平迅速下降，互联网金融持续破环这原有

的生态环境，股权投资散户化愈演愈烈。高净值客户面对的市场从来没这么复杂过。

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四、改革在深化，政策在摇摆。

??金融市场的开放与整顿，随时都会启动；今日正确的投资逻辑，明天就变得荒谬之极。;一、服务还需产品去落地

??一份规划报告服务不了你的客户，他们需要更加实际的方案要真的粘住高净值客户，就要从他

们的角度思考引进哪些产品。?

二、多做一些核心服务

??国内的高净值客户已不再是当年的“土包子”，客户更关心的是你到底可以提供什么能够真正

帮助到他们的核心服务（比如留学移民服务，比如特殊资产交易机会，比如融资服务，比如优

质资产管理人交流机会等等）。?

三、调整好客户预期，理性分析产品

??当下市场风险非常的大，好的资产类别非常少。做好市场分析及了解客户的喜好与预期，提供

配置的建议，并定期追踪成效。?

四、学会和客户用包含家庭以及企业的框架讨论他的财富规划

??女性客户很多都会从家庭考虑，男性客户很多都会从事业考虑。家庭和事业当然是客户重要的

财富规划目标，只有将这两样放入规划来讨论，客户的综合资产配置才能真正帮助客户。

五、学会做一位真正值得客户信任的理财师

??当下国内最缺的信任，是优质的服务。客户的信任，就是理财师最核心的竞争力。;高净值客户的三个需求;Thanks