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金融实务2023.05

科技赋能保险业发展研究*

周雷高婧婷吴广川于宏晟费菲

摘要：随着数字经济时代的到来，保险科技已应用到市场营销、风险控制、运营管理等

保险活动和业务环节中，形成了大数据获客、智能保顾、智能风控与反欺诈、自动理赔、开放

式运营平台、定价等典型应用场景，为保险消费者提供高效、个性定制的创新产品和保障方案。

未来需要加大对前沿数字技术的研究与应用，提高风险防控的前瞻性和有效性。同时，要积极

培养保险科技复合型人才，加大产学研协同创新力度，为科技赋能保险业发展提供人才保障和

智力支撑。

关键词：保险科技大数据云计算人工智能区块链

F842.4A1009-1246202305-0080-08

中图分类号：文献标识码：文章编号：（）

一、科技赋能保险业发展路径的重要底层技术之一。在保险营销环节，大

随着科技快速发展，保险机构不断探索数据技术能够在获取合法授权的前提下，采

将科技与保险深度融合，运用大数据、云计集客户多样化的行为数据，分析客户的保险

算、人工智能、区块链等技术开发出各类契消费偏好，挖掘其潜在保障需求，构建客户

合经济发展和消费者需求的业务和产品，提画像，在此基础上为客户量身定制个性化

高运营效率，降低风控成本，创新商业模式。的保险产品和保障方案，实现数字化精准营

（一）大数据赋能保险业发展销。在核保环节，大数据技术能够分析保险

数据是保险业的核心资产之一。大数据标的信息，评估风险状况，界定可保风险，

具有规模性、多样性、高速性、价值性和真推动保险定价从总体风险定量向更加精准的

实性特征。大数据的特征使其在保险营销、个体风险定量转变，提高保险核保承保和费

核保、定价、理赔、风控、运营等各业务环率厘定的科学性。在保险经营管理方面，依

节具有重要的应用价值，是赋能保险业发展托大数据技术可加强线上自营网络交易平台

*本文是江苏省保险学会应用研究课题成果，课题编号为SBX2022-6-C-06。

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建设，优化合规管理、信息披露与风险控制，率和满意度。此外，综合应用公有云、私有

增强线上线下业务协同能力和可持续数字化云和混合云，还有助于搭建开放式的保险科

经营服务能力，提升产品与服务的可获得性，技运营平台。例如，在公有云上部署前端投

更好地发挥保险保障功能。大数据技术的深保应用，而后台保险合同数据则存放在私有

度应用还有助于保险公司创新风控技术，前云中，不仅可以保障数据安全，也使其具有

瞻性感知风险态势，防控欺诈风险，助力自弹性灵活的特点。依托混合云智能运维工具

动理赔，优化运营管理。还可对内外部资源数据进行全方位的监控，

（二）云计算赋能保险业发展搭建安全可靠的开放式数字化平台，结合可

相对于本地计算而言，云计算能使各灵活部署的云计算技术和共享IT基础设施

类保险机构通过互联网便捷获取所需要的软提供的强大算力，推动实现保险业务智能化

件、硬件资