经管类实验报告书——投资理财.docVIP

PAGE 1 - 《投资理财综合实训》 实验报告书 学号 姓名 学院 会计学院 专业 会计学 批次 第二批 电话 成绩 2013年7月 重庆工商大学 《 投资理财综合实训 》实验报告 实验时间： 2013.7-2013.7 第 2 批次 学生姓名 曾倩 学号 2010283147 专业班级 10会计五 指导教师 唐平、谭湘渝、许晓静、李虹、艾滋润 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析 12．理解和掌握杜邦财务分析方法 13．理解和掌握上市公司的投资收益分析 14．能够熟练掌握住房投资与规划 15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值 17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧 18．熟练掌握基金估值和投资分析的基本方法和技巧 19．能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析 20．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避 21．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划 二、实验题目 王勇是重庆银行某支行行长，年收入80万元（收入都为税后）。妻子刘元元是重庆某重点高中特级教师，妻子年收入15万元（其中7万为上辅导班的课时费），每5年后增长10%。现在家庭有定期存款30万元，活期存款3万元，银行理财产品50万元（刚购买，6个后到期，保本年收益率为5%），房屋4套，其价值630万元（其中一套值380万元）。一辆小汽车，现价35万元，计划两年后换车，新车购买费用100万元，旧车折旧率按40%计算。王勇在单位有“五险一金”，刘元元的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。平时家庭每月均开支3万元。夫妻两人没有炒股票理财的经验，也没有其他进行任何风险投资。 家中有一儿子17岁，今年9月份，在重庆工商大学国际商学院 “2+2（中法）” 读大一，在国内每年学费及生活费5万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费30万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费40万元，攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金25万。 王勇家中还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为3000元，并每年按10%的比率增长。刘元元还有自己的父母亲，父亲今年69岁，母亲今年67岁，父亲的退休工资每月1800元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长，每月均生活开支1600元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长3年进行计算。 王勇今年已经47岁，60岁退休，妻子44岁，55岁退休。王勇退休后每月能拿到退休金6500元，刘元元每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出5万元（旅游休闲享乐费用增加）。 请分析王勇先生家庭理财存在的问题，为王勇先生家庭进行合理的理财设计，主要包括孩子教育、家庭日常生活、金融投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险管理、退休生活、遗产等。  三、设计方案 一、家庭成员基本情况 姓名 年龄 职业 王勇 47 行长 刘元元 44 教师 儿子 17 学生 王勇父亲 70 退休 王勇母亲 68 退休 刘元元父亲 69 退休 刘元元母亲 67 退休 二、家庭财务状况分析 王勇家庭资产负债表 2013年1月1日 单位：万元 资产 负债 现金及活期存款 3 信用卡贷款余额 ? 预付保险费 消费贷款余额 ? 定期存款 30 汽车贷款余额 ? 债券 ? 房屋贷款余额 银行理财产品 ?50 其他 ? 股票及股票基金 ? ? 汽车及家电 35 ? ? 房地产投资 150 ? 自用房地产 480 ? ? 资产总计(1) 748 负债总计(2) 0 净资产 (1)-(2) 713 王勇家庭财务比率表 项目 参考值 实际数值 投资与净资产比率 50% 6.6% 清偿比例 50% 100% 负债比率 50% 0 负债收入比率 40% 0 净储蓄率 20-60% 34% 1.投资与净资产比率=投资资产/净